Lorsqu’il est question de cartes de crédit à faible taux d’intérêt, on en parle beaucoup ici au Canada. Les cartes de crédit à faible intérêt sont bonnes pour vous si vous êtes plus susceptible d’accumuler des dettes ou, en termes simples, si vous reportez chaque mois des soldes de cartes de crédit impayés.
Êtes-vous sérieusement fatigué de payer des intérêts élevés sur les cartes de crédit ? Les taux d’intérêt augmenteront si vous manquez un paiement minimum dû.
Si vous essayez de rembourser un certain solde et que vous avez besoin de toute la somme d’argent que vous pouvez rassembler, vous devez alors envisager de vous procurer une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Avec les cartes de crédit à faible taux d’intérêt, vous avez la possibilité de payer la moitié du taux d’intérêt habituel de 19,99 % payé par les utilisateurs normaux de cartes de crédit. Pourquoi dois-tu subir tout ce stress ?
Il existe de nombreuses sociétés de cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada. dans cet article, nous examinerons et comparerons les 4 meilleurs qui sont largement utilisés et généralement acceptés au Canada.
Que sont les cartes de crédit à faible intérêt au Canada ?
Si vous connaissez le fonctionnement des cartes de crédit au Canada, vous connaîtrez probablement la réponse à cette question.
Pourtant, il y a les cartes de crédit avec remise en argent, les cartes à points comme Aventura de la CIBC, chaque grande banque a sa propre carte à points et différents noms associés, puis vous avez les cartes de crédit Air Miles et Aéroplan.
Lorsque vous effectuez des achats quotidiens réguliers avec vos cartes de crédit, vous vous retrouvez avec un relevé mensuel. Maintenant, vous avez deux options : premièrement, payer le solde en totalité (c’est ce que vous devez faire).
Mais que se passe-t-il si, un certain mois, à l’improviste, vous ne parvenez pas à effectuer le paiement intégral et à reporter une partie du montant impayé de votre carte de crédit. C’est là que les frais d’intérêt commencent à intervenir.
Habituellement au Canada, les taux d’intérêt des cartes de crédit sur la majorité des cartes sont de 19,99 %. Si vous manquez d’effectuer deux paiements minimums par an, ce taux d’intérêt augmentera à nouveau. Assurez-vous donc toujours de payer le paiement minimum dû sur votre carte de crédit, au moins sinon le montant total.
Les cartes de crédit à faible intérêt offrent des taux d’intérêt plus bas sur le montant que vous devez, une fois le délai de grâce expiré.
Maintenant, dans cet article, je compare et examine 4 des cartes de crédit à faible intérêt au Canada qui offrent de bons avantages avec des taux d’intérêt faibles par rapport au reste du marché.
1. Carte MasterCard dorée MBNA True Line
La carte MBNA True Line Gold MasterCard est l’une des meilleures cartes de crédit à faible intérêt qui existe au Canada. Pour chaque achat que vous effectuez avec la carte de crédit, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt allant jusqu’à 8,99 %, soit moins de la moitié du taux normal.
Les frais annuels pour le maintien de cette carte sont aussi bas que 39 $ par an, ce qui la rend très adaptée aux salariés à revenu moyen ou faible. Lorsque vous achetez cette carte pour la première fois, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt de 0 % sur tous les transferts que vous effectuez au cours des six premiers mois. Ensuite, le taux passe à 8,99 %.
La MBNA True Line Gold MasterCard est une division de la Banque Toronto-Dominion, et cette carte de crédit est accompagnée de nombreuses assurances. Ces assurances incluent le vol de voiture de location, les dommages d’annulation de voyage ou les accidents.
Cependant, même si gagner des récompenses pour vos achats n’est pas le seul objectif de la carte, je pense que cela devrait être une fonctionnalité supplémentaire chaque fois que vous obtenez cette carte. Il y a beaucoup de choses à aimer avec cette carte de crédit et lorsque vous sélectionnez votre carte de crédit à faible taux d’intérêt, cela devrait vous venir à l’esprit.
Avantages et caractéristiques de la carte MBNA True Line Golden MasterCard
1. Frais annuels – 39 $
2. Taux d’intérêt sur les achats réguliers – 8,99 %
3. Taux d’intérêt sur les avances de fonds – 24,99 %
4. Taux d’intérêt sur les transferts de solde et les chèques – 8,99 %
Conditions d’éligibilité Pour postuler
Vous devez être un résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.
Récapitulatif rapide – MBNA True Line Golden MasterCard
1. Cette carte de crédit à faible taux d’intérêt a un taux d’intérêt standard de 8,99 % sur les achats réguliers éligibles.
2. Frais annuels de 39 $
3. Vous pourriez économiser sur les intérêts en utilisant notre offre de bienvenue pour transférer un solde d’un compte à taux d’intérêt plus élevé.
4. Offre de bienvenue sur la MBNA True Line Golden MasterCard – Vous bénéficierez d’un taux d’intérêt annuel promotionnel de 0 % sur les transferts de solde pendant les 6 premiers mois, pour les transferts effectués dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. Des frais de 3 % s’appliquent (frais minimum de 7,50 $ CAD). Vous pouvez également ajouter jusqu’à 9 utilisateurs autorisés sans frais annuels supplémentaires pour chaque utilisateur autorisé ajouté.
2. Carte MasterCard MBNA True Line
Il s’agit de la version allégée de la carte de crédit qui nous a été présentée ci-dessus. La meilleure chose au-dessus de cette MasterCard est qu’il n’y a pas de frais annuels et que vous pouvez l’utiliser pour acheter tout ce dont vous avez besoin à tout moment. C’est très pratique et il est assorti d’un taux d’intérêt de 12,99 %.
Lorsque vous obtenez cette carte pour la première fois, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt de 0% sur tous les transferts pendant les 12 premiers mois.
La caractéristique étonnante de cette carte est que lorsqu’il s’agit de débits frauduleux, elle vous en protège. C’est très pratique et c’est certainement ce dont vous avez besoin dans une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Si vous voulez quelque chose de plus élevé, vous pouvez passer à la MasterCard dorée que nous vous avons montrée ci-dessus. N’importe qui que vous choisissez va bien.
Avantages et caractéristiques de la carte MasterCard MBNA True Line
1. Frais annuels – 0 $
2. Taux d’intérêt sur les achats réguliers – 12,99 %
3. Taux d’intérêt sur les avances de fonds – 24,99 %
4. Taux d’intérêt sur les transferts de solde et les contrôles d’accès – 12,99 %
Conditions d’éligibilité pour postuler
Vous devez être un résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.
Récapitulatif rapide – MBNA True Line MasterCard
1. Cette carte de crédit à faible intérêt a un taux d’intérêt annuel standard de 12,99 % sur les achats quotidiens réguliers.
2. Pas de frais annuels
3. Vous pourriez économiser sur les intérêts en utilisant notre offre de bienvenue pour transférer un solde d’un compte à taux d’intérêt plus élevé.
Offre de bienvenue : vous pourriez économiser sur les intérêts grâce à un taux d’intérêt annuel promotionnel de 0 % sur les transferts de solde pendant les 12 premiers mois, pour les transferts effectués dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. Des frais de 3 % s’appliquent (frais minimum de 7,50 $ CAD). Cette offre expire le 29 février 2020.
4. Vous pouvez utiliser le crédit disponible sur votre carte de crédit pour transférer des fonds directement sur votre compte-chèques.
5. De plus, vous pourrez ajouter jusqu’à 9 utilisateurs autorisés¤ sans frais annuels supplémentaires pour chaque utilisateur autorisé ajouté.
C’est une autre bonne carte dont vous avez besoin lorsque vous recherchez de bonnes cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Cette carte de crédit possède de nombreuses fonctionnalités dont on parle beaucoup, notamment au Canada. Pour obtenir et conserver cette carte, aucun frais annuel n’est requis. Oui.
Lorsque vous utilisez cette carte, vous n’avez pas à payer de frais annuels comme les fournisseurs de cartes de crédit mentionnés ci-dessus.
Il propose une offre de bonus incroyable qui permet aux clients de payer 1,99 % pendant les six premiers mois. Après six mois, le taux d’augmentation devient 8,99 % et après cela, vous commencerez à percevoir un taux d’intérêt de 12,99 %.
Une caractéristique étonnante de la carte de crédit American-Express Essential est que vous pouvez également l’utiliser pour des offres de divertissement. Par exemple, il y a beaucoup de concerts avec American Express Invites et avec cette carte, accéder à ces concerts vous sera très simple.
Avantages et caractéristiques des cartes de crédit American Express Essential à faible intérêt
1. Cotisation annuelle – Pas de frais annuels
2. Taux d’intérêt annuel sur les achats réguliers – 12,99 % sur les achats réguliers et les avances de fonds
3. Frais pour les cartes supplémentaires – Pas de frais annuels
Principaux avantages de la carte de crédit American Express Essential
1. Transfert de solde – Vous bénéficierez d’un intérêt de 1,99 % pendant les 6 premiers mois si vous choisissez de transférer les soldes de vos autres cartes de crédit vers cette carte de crédit American Express.
2. Accès aux billets réservés – Vous serez éligible pour recevoir des invitations American Express GRATUITES – qui incluent Front Of The Line ouvrant la porte à de superbes expériences musicales, théâtrales, gastronomiques, cinématographiques, de mode et de shopping.
3. Couverture des achats – Chaque fois que vous magasinez, votre carte dispose d’un plan pour garantir que vous êtes couvert.
4. D’énormes économies sur les paiements d’intérêts – Avec un taux d’intérêt de 12,99 %, vous pouvez économiser sur les paiements d’intérêts si vous choisissez de conserver un solde et d’effectuer vos paiements mensuels minimums à temps.
4. Visa modulo
C’est la dernière à ce sujet, mais ce n’est certainement pas la moindre.
Le visa modulo est une autre superbe carte de crédit à faible taux d’intérêt qui vous permet de gérer vos finances. Cette carte a des frais annuels de 50 $, ce qui, pour certaines personnes, est assez élevé, mais c’est l’un des meilleurs. cette carte a un faible taux d’intérêt de 10,99 % sur tous les achats et sur cette carte, vous obtiendrez 1 % de tous vos achats en dollars bonus.
Ces dollars bonus peuvent être obtenus et utilisés pour des cadeaux, etc. L’une des caractéristiques les plus étonnantes de cette carte Modulo Visa est que vous pouvez bénéficier d’une assurance mobile de 1 000 $ pour tous les téléphones et tablettes. Ainsi, si vous abîmez ou perdez votre téléphone, cet argent contribuera à couvrir tous les dommages.
Avantages et caractéristiques de la carte de crédit Modulo Visa
1. Le taux d’intérêt sur les achats réguliers – 10,9 %
2. Les frais annuels pour la carte de crédit – 50 $
3. Programme de récompenses – Vous récupérerez 1 % de vos achats réguliers effectués en « BONUS DOLLARS »
Des avantages que vous apprécierez le plus
1. Un faible taux d’intérêt sur vos achats réguliers – Vous profiterez certainement du faible taux d’intérêt annuel fixe sur tous vos achats et avances de fonds.
2. Programme de récompenses « BONUS DOLLARS » Desjardins – Transformez tous vos achats réguliers en voyages, cadeaux-récompenses et plus encore grâce au programme « BONUS DOLLARS »
3. Assurance voyage GRATUITE – Vous bénéficierez d’une assurance voyage GRATUITE pendant les 3 premiers jours de tous vos voyages
4. Assurance appareil mobile GRATUITE – Vous pouvez protéger votre téléphone portable, votre smartphone ou votre tablette sans avoir à souscrire un plan de protection mobile distinct, ce qui vous fera économiser beaucoup d’argent.
Conclusion
Voilà la liste des 4 meilleures cartes de crédit canadiennes à faible intérêt. J’espère que vous avez aimé la liste.
Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont toujours un atout dans le portefeuille. Si vous ne parvenez pas à régler le solde complet de votre carte de crédit et à reporter le solde, ces taux d’intérêt peuvent vous aider à économiser beaucoup d’argent.
Tous les experts en finances personnelles au Canada et ailleurs vous recommanderont toujours de ne pas reporter et accumuler vos dettes de carte de crédit. Il devient très difficile de le rembourser à un moment donné, compte tenu des taux d’intérêt et du montant du principal élevés.
Vous avez besoin d’une carte de crédit à faible taux d’intérêt, n’est-ce pas ? Ne t’inquiète pas. Ces quatre cartes de crédit à faible intérêt décrites ci-dessus vous donneront tout ce dont vous avez besoin pour bien gérer vos finances et bien vivre.
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