Les cotes de carte de crédit sont principalement basées sur votre rapport de crédit net. Dans des pays comme le Canada, l’accès aux cartes de crédit dépend fortement de votre pointage de crédit. Les personnes ayant des scores de crédit élevés peuvent obtenir du crédit à tout moment et de toute société de carte de crédit; Cependant, l’obtention de cartes de crédit devient difficile si votre cote de crédit est médiocre.
Les scores de crédit sont basés sur une variété de facteurs, mais principalement sur votre historique de paiement. Une cote de crédit faible peut affecter vos chances d’obtenir un prêt automatique, une hypothèque ou une carte de crédit. Cet article fournit heureusement les méthodes les plus simples pour améliorer votre cote de crédit et certaines des meilleures cartes de crédit à considérer.
Pourquoi avez-vous une mauvaise cote de crédit?
Plusieurs facteurs contribuent à avoir une faible cote de crédit. Certains sont inhérents à ses habitudes de dépenses ou aux politiques dans l’espace géographique. Vous pouvez cependant prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit.
Les raisons les plus courantes pour lesquelles vous ressentez de mauvais scores de crédit comprennent:
Au Canada, des informations défavorables concernant votre pointage de crédit restent sur votre rapport de crédit pendant six ans. Je pense que nous pouvons tous convenir que c’est très long pour aller sans accès aux facilités de crédit.
Les deux sociétés de rapport de crédit pour les Canadiens, Equifax et TransUnion déterminent votre pointage de crédit. La précision et la transparence avec lesquelles TransUnion et Equifax calculent les cotes de crédit sont bien connues. Tout le monde utilise une échelle et un algorithme différents pour déterminer votre pointage de crédit. Les faibles scores de crédit indiquent un mauvais crédit et vous étiquetent comme un emprunteur risqué, ce qui limite votre capacité à accéder aux facilités de crédit.
Note de cote de crédit au Canada
Les scores de crédit se situent généralement entre 300 et 900. Si votre pointage de crédit se situe entre 300 et 580, vous avez un mauvais crédit. Si votre pointage de crédit est inférieur à 580, les propriétaires, les prêteurs et les banques vous considéreront comme un emprunteur risqué. En conséquence, l’obtention d’un prêt est moins probable et le taux d’intérêt sera plus élevé si vous le faites.
La réception de l’approbation des produits de crédit sera plus difficile si votre pointage de crédit est d’environ 500, ce qui est considéré comme juste ou bas. Les personnes avec 600, 500 ou des cotes de crédit inférieurs ont du mal à obtenir un prêt; Les fournisseurs de crédit les considèrent comme des emprunteurs risqués. Si votre pointage de crédit relève de cette fourchette, vous avez de grandes chances de défaut sur les produits de crédit.
Vous pouvez éviter de mauvaises notes de crédit en étant simplement responsables. La planification financière prudente est la clé. Lorsque vous obtenez une carte de crédit, utilisez-le de manière responsable, échangez vos dettes comme à la durée, et vous êtes sûr de toujours atteindre une cote de crédit élevée.
Allons une ventilation des cotes de crédit au Canada:
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Un excellent pointage de crédit varie de 760 à 900 (score élevé; ce devrait être votre objectif.)
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Très bonne cote de crédit varie de 725 à 759 (score élevé; encourageant si vous n’avez pas atteint un excellent pointage de crédit.)
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Une bonne cote de crédit varie de 660 à 724 (vous ne devriez pas descendre en dessous)
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La mauvaise cote de crédit varie de 560 à 659 (une cote de crédit à éviter)
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La mauvaise cote de crédit varie de 300 à 559 (trop mal pour être considérée)
Options de carte de crédit pour un mauvais crédit
Votre pointage de crédit détermine le type de carte de crédit à laquelle vous pouvez accéder. La carte de crédit généralement disponible est des cartes de crédit sécurisées, des cartes de crédit non garanties et des cartes de crédit prépayées.
Cela indique que les fonds doivent être placés avec la société de cartes de crédit pour créer un compte. Le montant est appelé dépôt de garantie. Comme le dépôt de garantie versé à un propriétaire pour louer un appartement, il est maintenu par l’émetteur de la carte de crédit pendant que le compte est ouvert. Vous devez fournir un dépôt de garantie pour une carte de crédit garantie, qui est votre limite de crédit. Il est plus simple pour être éligible.
Cela constitue la majorité des cartes de crédit disponibles. Avec une carte de crédit non garantie, vous avez accès à une ligne de crédit que vous pouvez utiliser au besoin, puis à payer chaque mois. Votre éligibilité et votre limite de crédit pour une carte de crédit non garantie sont déterminées par l’évaluation par l’émetteur de votre capacité à régler les factures en circulation.
Votre pointage de crédit joue un rôle crucial dans l’accès à une carte de crédit non garantie. Bien qu’aucun dépôt ne soit nécessaire pour une carte de crédit non garantie, des conditions de qualification plus strictes existent.
Cela a des limites de crédit déterminées sur le dépôt effectué par le titulaire du compte. Il fonctionne de manière similaire à une carte de crédit traditionnelle, à l’exception des titulaires de compte dépenser de l’argent déjà chargé sur la carte plutôt que d’emprunter de l’argent pour effectuer des achats.
Il est beaucoup moins probable que vous soyez approuvé pour le crédit non garanti ou les prêts à faible intérêt que vous recherchez si vous avez une cote de crédit négative. Vous ne pourrez peut-être pas recevoir le prêt dont vous avez besoin si vous souhaitez établir une entreprise, posséder une maison ou faire un investissement qui bénéficiera à vos finances à l’avenir.
Meilleures cartes de crédit pour les scores de crédit médiocres
Vous ne serez probablement pas autorisé pour certaines cartes de crédit si vous avez un mauvais crédit. Les points de récompense, la remise en argent et les taux d’intérêt bas seront perdus envers vous. La bonne nouvelle est que vous pouvez commencer à renouveler votre pointage de crédit avec quelques cartes de crédit que les Canadiens peuvent obtenir. Certaines cartes de crédit seront expliquées ci-dessous.
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La Mastercard sécurisée Neo
Les faibles notes de crédit sont acceptées pour le NEO MasterCard, une carte de crédit non garantie de Neo Financial. La MasterCard sécurisée NEO et le NEO MasterCard ordinaire offrent les mêmes incitations, mais la carte NEO standard ne nécessite pas de dépôt de garantie. Toute personne ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit peut améliorer sa vie avec la carte sécurisée NEO.
La carte sécurisée NEO donne une acceptation garanties quelles que soient les scores de crédit. Ceci est particulièrement avantageux si vous êtes un résident étranger du Canada sans accès à une carte de crédit. La carte ne fournit pas d’assurance comme une couverture pour les appareils mobiles ou les garanties prolongées. Alternativement, il offre jusqu’à 15% de cashback lors de votre achat initial de magasin de partenaires NEO.
Le Koho MasterCard est une carte prépayée rechargable gratuite avec plusieurs avantages, y compris la remise en argent sur tous les achats. Avec un compte Koho, vous pouvez postuler même si votre pointage de crédit est faible ou mauvais, contrairement à une carte de crédit standard.
Votre pointage de crédit n’est pas affecté par une carte KOHO normale, mais vous pouvez ajouter une fonctionnalité supplémentaire de «crédits» pour 7 $ supplémentaires par mois. Lorsque vous configurez un dépôt direct, la carte Koho est livrée avec un outil de budgétisation gratuit et offre des intérêts dans l’ensemble.
Une carte prépayée unique appelée Koho vous donne des incitations à chaque transaction que vous effectuez. Vous recevrez 0,5% de remise en argent sur tous les achats effectués à l’aide de la carte. La meilleure partie est que vous recevrez vos incitations peu de temps après avoir effectué vos achats. Il n’est pas nécessaire d’attendre; Vous pouvez les utiliser presque immédiatement.
Cherchez-vous une carte de crédit garantie garantie pour les personnes ayant un crédit pauvre ou mauvais? Ensuite, le Visa sécurisé Home Trust est votre prise sûre. Le visa garanti de la fiducie à domicile peut être utilisé pour établir le crédit et a une exigence minimale de 500 $.
Vous pouvez choisir entre la carte de base avec le taux d’intérêt de 19,99% et ne payer aucun frais annuel ou l’option de taux à faible taux d’intérêt avec 5 $. Cette carte de crédit convient pour reconstruire votre fiducie de crédit et augmenter votre pointage de crédit.
La carte Visa sécurisée Home Trust est destinée aux personnes ayant des antécédents de crédit atypiques, tels que des entrepreneurs indépendants, des étudiants, des immigrants au Canada et toute personne ayant des problèmes de crédit. Vous pouvez prendre en charge votre avenir en reconstruisant votre cote de crédit. Le Home Trust Secured Visa est la meilleure carte de crédit pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit.
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Capital One Garantied Secured Mastercard
Si vous payez un dépôt de garantie de 75 $ ou 300 $ et remplissez d’autres exigences minimales, vous recevrez une approbation garantie pour la MasterCard garantie garantie, quelle que soit votre pointage de crédit. Il est excellent pour développer un crédit, un peu comme les autres cartes de cette liste.
Les Canadiens qui ont un compte de capital-un-pas au passé dans l’année avant de postuler pour cette carte sont le marché cible de cette carte. Étant donné que tout le monde fait parfois face à des difficultés financières, Capital One fournit cette carte comme une solution pratique et pratique pour réparer le crédit endommagé.
Alors que d’autres sociétés de cartes de crédit peuvent rejeter instantanément une demande en raison de la délinquance des comptes, cette carte offre plusieurs avantages supplémentaires et un moyen pour les titulaires de carte de remettre leurs finances sur la bonne voie, le tout avec le soutien, la technologie et les ressources d’une institution financière internationale importante.
Le visa de valeur ScotiaBank pourrait être pour vous si vous recherchez une carte de crédit non garantie sans dépôt de garantie. Bien qu’il ait une exigence de pointage minimum légèrement plus élevée, son achat de 12,99% APR est parmi les plus bas au Canada.
Si vous voulez un moyen simple et sûr de payer pour les achats quotidiens qui peuvent également vous aider à établir des antécédents de crédit, le visa de valeur ScotiaBank est un bon choix. Pour vous qualifier, vous devez effectuer au moins les paiements minimums dus chaque mois dans les délais.
Il est préférable si vous souhaitez la possibilité de payer des frais annuels pour gagner un taux d’intérêt réduit ou si vous souhaitez une période de grâce sans intérêt sur les achats qui portent souvent un solde sur votre carte. Ou si vous acceptez un taux d’intérêt plus élevé sur votre carte, car vous portez rarement un équilibre et profitez des incitations et privilèges supplémentaires que l’on propose de nos autres cartes.
Comment demander les meilleures cartes de crédit?
Les cartes expliquées ci-dessus sont disponibles pour les utilisateurs de cartes de crédit médiocres. Généralement, il existe des exigences de base nécessaires pour être éligibles à ces cartes. Ces exigences varient à l’autre mais sont généralement similaires.
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La première chose à savoir lors de la demande de crédit est votre pointage de crédit. Connaître votre pointage de crédit aidera à déterminer la carte de crédit à demander.
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Considérez vos besoins et vos attentes.
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Visitez le site Web de l’entreprise pour connaître ses exigences particulières et son processus de demande.
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Vous devez être majeur par votre province.
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Votre statut de revenu, votre emploi ou votre sécurité peut être nécessaire. Cela varie d’une carte à l’autre.
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Records de faillite nul soutenus.
Choisir une carte de crédit pour les mauvaises scores de crédit
Si vous avez une mauvaise cote de crédit, il sera important de considérer les points suivants, ce qui peut aider votre décision lors du choix d’une carte de crédit.
Toute carte de crédit a des frais annuels. Vous ne voudriez pas choisir une carte de crédit dont les frais annuels sont très exorbitants. Comparez les cartes de crédit disponibles et sachez laquelle est abordable. Les taux d’intérêt et autres frais de gestion sont nécessaires. Vous ne voudriez pas d’une carte de crédit qui vous plongera dans plus de dettes; Par conséquent, une considération des frais de carte est nécessaire.
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Envisagez la possibilité d’approbation de la carte
Toutes les demandes de carte de crédit ne sont pas approuvées; Certains sont rejetés. Votre demande de carte de crédit est rejetée négativement sur votre cote de crédit. Ainsi, avant de choisir une carte de crédit, vérifiez les approbations. Si les chances d’approbation sont faibles, vous feriez mieux de ne pas s’appliquer.
Une carte de crédit doit signaler vos transactions à une agence de crédit, comme Equifax ou TransUnion avant de pouvoir vous aider à établir ou à augmenter votre pointage de crédit.
Comment vous pouvez améliorer le score de votre carte de crédit
Vous pouvez simplement améliorer votre pointage de crédit en payant vos factures à temps, en suivant les instructions et le calendrier des demandes et en gardant vos antécédents de crédit propres. Suivez les étapes décrites ci-dessous pour une procédure étape par étape.
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Payez vos factures rapidement.
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Maintenir des comptes de crédit précédents ouverts pour créer un historique de crédit plus long.
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Votre utilisation du crédit ne doit pas dépasser 30% de votre limite de crédit.
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Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs et contestez tout ce que vous trouvez
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Limitez le montant du crédit que vous postulez pour éviter de devenir désespéré ou en difficulté financièrement.
Derniers mots
Le mauvais crédit n’est pas bon pour la situation financière de quiconque. Cela nuit à votre relation avec votre banque, et cela vous fait également mal d’autres manières. De plus, les options énumérées dans cet article peuvent aider les Canadiens à améliorer leurs scores de crédit de pauvres à excellents.
L’utilisation de l’une des meilleures cartes de crédit répertoriées dans cet article soulagera le stress financier tout en améliorant votre statut financier à des frais et des taux d’intérêt bas. Visitez simplement le site Web de l’entreprise aujourd’hui et obtenez votre carte de crédit dès aujourd’hui.
Merci d’avoir lu! Veuillez me faire part de vos pensées et commentaires ci-dessous.
