Les cartes de crédit sécurisées sont des cartes de crédit qui nécessitent un dépôt sous forme de garantie, qui est utilisée pour sécuriser la limite de crédit. Le dépôt agit comme une garantie pour l’émetteur au cas où le titulaire de la carte n’est pas en mesure d’effectuer des paiements. Ils sont conçus pour des personnes ayant des antécédents de crédit pauvres ou limitées qui souhaitent construire ou améliorer leurs scores de crédit. La limite de crédit du titulaire de la carte est généralement égale au montant de leur dépôt et que les histoires d’utilisation et de paiement du crédit sont signalées aux principaux bureaux de crédit, permettant au titulaire de la carte d’améliorer leur pointage de crédit au fil du temps.
L’utilisation d’une carte de crédit sécurisée de manière responsable en payant à temps et en gardant la faible utilisation du crédit peut aider à améliorer la cote de crédit d’une personne au fil du temps. Cela peut faciliter l’obtention de cartes de crédit ou de prêts non garanties à l’avenir. Il est important de se rappeler que si une carte de crédit sécurisée peut aider à établir ou à améliorer le crédit, l’utiliser de manière irresponsable en manquant des paiements ou en maximisant la limite de crédit peut avoir l’effet inverse et nuire à la cote de crédit d’une personne.
Lors du choix d’une carte de crédit garantie, il est important de considérer les frais et les taux d’intérêt, ainsi que les pratiques de déclaration de l’émetteur. Certaines cartes de crédit garanties ont des frais annuels, des taux d’intérêt élevés et peuvent ne pas faire rapport aux trois principaux bureaux de crédit. Il est important de comparer soigneusement les offres et de lire les termes et conditions pour s’assurer que la carte de crédit sécurisée choisie aidera, plutôt que de nuire, la cote de crédit d’une personne.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée?
Une carte de crédit sécurisée est un type de carte de crédit qui nécessite un dépôt de garantie à détenir par l’émetteur en garantie. Ce dépôt agit comme une garantie pour l’émetteur au cas où le titulaire de la carte n’est pas en mesure d’effectuer des paiements. La limite de crédit sur une carte de crédit garantie est généralement égale au montant du dépôt de garantie.
Les cartes de crédit sécurisées sont conçues pour les personnes ayant des antécédents de crédit pauvres ou limitées, et ils fournissent un moyen de construire ou de réparer le crédit. Étant donné que l’émetteur détient un dépôt de garantie, il est moins risqué pour l’émetteur et plus susceptible d’être approuvé par des particuliers avec une faible cote de crédit.
L’utilisation d’une carte de crédit sécurisée de manière responsable, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre pointage de crédit et démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels. Après une période d’utilisation responsable, certains émetteurs peuvent proposer de convertir une carte de crédit sécurisée en une carte de crédit non garantie ou de retourner le dépôt de garantie.
Pourquoi avez-vous besoin d’une carte de crédit sécurisée?
Une carte de crédit sécurisée peut être nécessaire aux personnes qui ont des antécédents de crédit pauvres ou limitées et cherchent à établir ou à améliorer leur pointage de crédit. Le dépôt requis pour une carte de crédit sécurisée agit comme une garantie pour l’émetteur, réduisant le risque de défaut et facilitant l’approbation des personnes avec un mauvais crédit pour une carte de crédit. L’utilisation d’une carte de crédit sécurisée de manière responsable en effectuant des paiements à temps et en gardant une utilisation du crédit faible peut aider à créer des antécédents de crédit positifs, ce qui peut conduire à une cote de crédit plus élevée.
Ceci, à son tour, peut faciliter l’obtention de cartes de crédit ou de prêts non garanties à l’avenir avec de meilleures conditions et des taux d’intérêt plus bas. De plus, une carte de crédit sécurisée peut également être utile pour les personnes qui travaillent pour se remettre de difficultés financières ou qui ont un accès limité au crédit traditionnel.
Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit au Canada?
Au Canada, le modèle de notation de crédit utilisé par la majorité des prêteurs est la cote de crédit Equifax, qui varie de 300 à 900. Un score inférieur à 600 est généralement considéré comme un mauvais pointage de crédit, ce qui rend plus difficile l’obtention de crédit tels que des prêts ou des cartes de crédit, et entraînant des taux d’intérêt plus élevés et des limites de crédit plus faibles.
Comme dans d’autres pays, une mauvaise cote de crédit au Canada peut être causée par un certain nombre de facteurs tels que les paiements tardifs ou manqués, les soldes élevés de cartes de crédit, le défaut de prêt sur un prêt ou la présence d’histoires de crédit limités. Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit et de traiter toutes les erreurs ou éléments négatifs qui peuvent affecter votre pointage de crédit. Travailler pour rembourser la dette, effectuer des paiements à temps et éviter de demander un nouveau crédit inutilement peut aider à améliorer la cote de crédit d’une personne au fil du temps.
Quelles sont certaines des cartes de crédit les plus sécurisées au Canada?
Vous trouverez ci-dessous la liste de certaines des cartes de crédit les plus sécurisées au Canada comprennent:
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BMO Garantied MasterCard: Cette carte offre des frais annuels bas et des rapports à la fois à Equifax et à TransUnion, ce qui en fait une excellente option de crédits.
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Visa Home Trust garanti: cette carte a des frais annuels faibles et une limite de crédit relativement élevée, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui cherchent à créer du crédit.
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Capital One Garantied MasterCard: Cette carte offre une limite de crédit élevée et des rapports aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui en fait une bonne option pour créer un crédit.
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Carte de crédit sécurisée sur la banque Scotia: Cette carte offre des frais annuels faibles et permet aux titulaires de carte de choisir leur propre limite de crédit, ce qui en fait un choix flexible pour la création de crédit.
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Carte de crédit garantie de la Banque nationale: cette carte offre des frais annuels faibles et la possibilité de se convertir en une carte de crédit non garantie après un an d’utilisation responsable.
BMO GARANTIED MASTERCARD
Le BMO Garantied MasterCard est une carte de crédit sécurisée offerte par la Banque de Montréal (BMO). Il est conçu pour les individus ayant des antécédents de crédit limités ou pas, ou pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit. Pour être admissible à la MasterCard garantie par BMO, vous devez être un résident canadien et plus de l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.
Les caractéristiques de la MasterCard garantie BMO comprennent une faible redevance annuelle, une augmentation automatique de la limite de crédit et des rapports à Equifax et TransUnion. La limite de crédit sur la carte est déterminée par le montant du dépôt de garantie, qui peut varier de 200 $ à 5 000 $.
L’utilisation de MasterCard garantie BMO est de manière responsable, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre cote de crédit et démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels. La carte offre également des avantages supplémentaires tels que la couverture de garantie prolongée, la protection des achats et la responsabilité zéro pour les transactions non autorisées.
Visa de fiducie à domicile
Le Home Trust Stuered Visa est une carte de crédit garantie offerte par Home Trust Company. Il est conçu pour les individus ayant des antécédents de crédit limités ou pas, ou pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit. Pour être éligible au visa sécurisé à domicile, vous devez être un résident canadien et plus de l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.
Les caractéristiques du visa sécurisé Home Trust comprennent des frais annuels faibles, des options de limite de crédit flexibles et des rapports à la fois à Equifax et à TransUnion. La limite de crédit sur la carte est déterminée par le montant du dépôt de garantie, qui peut varier de 500 $ à 10 000 $.
L’utilisation de la fiducie à domicile a sécurisé le visa de manière responsable, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre pointage de crédit et démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels. La carte offre également des avantages supplémentaires tels que l’assurance des accidents de voyage, la collision de location de voitures et l’assurance dommageable des pertes, et le service client 24/7.
Capital One Mastercard garanti
La Capital One Garantied MasterCard est une carte de crédit garantie offerte par Capital One Canada. Il est conçu pour les individus ayant des antécédents de crédit limités ou pas, ou pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit. Pour être éligible à la Capital One Garantied Mastercard, vous devez être un résident canadien et plus de l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.
Les caractéristiques de la Capital One Guaranteed Mastercard comprennent une faible redevance annuelle, une augmentation automatique de la limite de crédit et des rapports à Equifax et à la transunion. La limite de crédit sur la carte est déterminée par le montant du dépôt de garantie, qui peut varier de 75 $ à 1 500 $.
L’utilisation de MasterCard garanti de Capital One, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre pointage de crédit et démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels. La carte offre également des avantages supplémentaires tels que la couverture de garantie prolongée, l’assurance contre les accidents de voyage et la collision de location de voitures et l’assurance dommageable des pertes.
Carte de crédit sécurisée sur la banque Scotia
La carte de crédit sécurisée sur la banque Scotia est une carte de crédit sécurisée offerte par Scotiabank. Il est conçu pour les individus ayant des antécédents de crédit limités ou pas, ou pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit. Pour être admissible à la carte de crédit sécurisée par la Scotia, vous devez être un résident canadien et plus de l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.
Les caractéristiques de la carte de crédit sécurisée ScotiaBank comprennent un faible frais annuel, une augmentation automatique de la limite de crédit et des rapports à Equifax et à la transunion. La limite de crédit sur la carte est déterminée par le montant du dépôt de garantie, qui peut varier de 500 $ à 10 000 $.
L’utilisation de la carte de crédit sécurisée par Scotiabany, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre cote de crédit et démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels. La carte offre également des avantages supplémentaires tels que le service client 24/7, l’assurance contre les accidents de voyage et la collision de location de voitures et l’assurance contre les dommages causés par les pertes.
Carte de crédit garantie de la Banque nationale
La carte de crédit garantie de la Banque nationale est une carte de crédit garantie offerte par la Banque nationale du Canada. Il est conçu pour les individus ayant des antécédents de crédit limités ou pas, ou pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit. Pour être admissible à la carte de crédit garantie de la Banque nationale, vous devez être un résident canadien et plus de l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.
Les caractéristiques de la carte de crédit garantie de la Banque nationale comprennent des frais annuels faibles, une augmentation automatique de la limite de crédit et des rapports à la fois à Equifax et à la transunion. La limite de crédit sur la carte est déterminée par le montant du dépôt de garantie, qui peut varier de 500 $ à 10 000 $.
L’utilisation de la carte de crédit garantie de la banque nationale de manière responsable, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre pointage de crédit et démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels. La carte offre également des avantages supplémentaires tels que le service client 24/7, l’assurance contre les accidents de voyage et la collision de location de voitures et l’assurance contre les dommages causés par les pertes.
Derniers mots
En conclusion, les cartes de crédit sécurisées peuvent être un outil utile pour construire ou réparer le crédit. Il est important de comparer soigneusement les fonctionnalités et l’éligibilité des différentes cartes pour trouver la meilleure option pour vos besoins individuels. De plus, l’utilisation responsable d’une carte de crédit garantie, comme effectuer des paiements à temps et maintenir le solde bas, peut aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.
Il est important de se rappeler qu’une carte de crédit sécurisée est toujours une carte de crédit, et l’utiliser de manière irresponsable peut encore entraîner une dette et nuire à votre pointage de crédit. Avant de postuler pour une carte de crédit sécurisée, c’est une bonne idée de revoir votre budget et de déterminer combien vous pouvez vous permettre de déposer comme dépôt de garantie. Ce dépôt est généralement détenu par l’émetteur en cas de défaut et sera remboursé si la carte est fermée en règle.
Enfin, il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour suivre vos progrès et s’assurer que l’émetteur signale votre activité avec précision. Cela peut vous aider à identifier et à traiter toutes les erreurs ou éléments négatifs qui peuvent affecter votre pointage de crédit. En utilisant une carte de crédit sécurisée de manière responsable et en surveillant votre crédit, vous pouvez prendre le contrôle de votre avenir financier et travailler vers une meilleure cote de crédit.
