La Banque Royale du Canada (RBC) a créé en 1864 sa division d’investissement direct. RBC Placements Directs est un courtier en valeurs mobilières à escompte canadien qui offre à des millions de Canadiens des services de premier ordre. La réglementation de l’investissement direct est effectuée par l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Elle est également membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).
La division RBC Placements Directs est considérée comme l’un des programmes d’investissement les plus sûrs, car c’est l’un des courtiers en valeurs mobilières les plus anciens. Elle est cotée en bourse, bénéficie du soutien bancaire et révèle régulièrement ses états financiers. Tous ces éléments, combinés à sa nature durable et à sa surveillance continue par un régulateur de premier ordre, le rendent très sûr pour l’investissement.
Alors, qu’est-ce que RBC Placements en Direct a exactement à offrir ? Qu’en est-il des frais ? Quelles sont les fonctionnalités et les avantages ? Comment se compare-t-elle à d’autres plateformes de courtage à escompte similaires telles que Questrade (avec des frais d’achat/vente de FNB de 0 $), Ligne Investor de BMO, Pro-Investisseurs CIBC ou Placements directs TD ? Il y a une tonne de facteurs que vous devez prendre en compte avant de changer ou d’ouvrir un compte d’investissement. Venons-en aux détails ici.
Commençons par Qu’est-ce que RBC Placements en Direct ?
Qu’est-ce que RBC Placements en Direct ?
RBC Direct Investing est encore une autre plateforme d’investissement canadienne de la Banque Royale du Canada (RBC), qui est l’une des banques haut de gamme ou les 5 grandes banques au Canada. Voilà l’avantage que vous obtenez en ouvrant un compte auprès de RBC et de Placements directs. Vous faites affaire avec RBC et la banque existe depuis plusieurs décennies et votre argent est bien plus en sécurité et vous laisse l’esprit tranquille.
Hormis la raison mentionnée ci-dessus, il n’y a rien d’unique comme c’est le cas avec RBC Placements en Direct, nous parlerons des frais et charges un peu plus tard.
Avec RBC Placements en Direct, il n’y a aucun retard dans les cotations en temps réel, aucune condition ni frais, mais c’est tout là, c’est avec toutes les autres plateformes disponibles. Donc je n’achèterai pas ça. Les principales raisons que j’aimerais voir avant de procéder au changement ou d’ouvrir le compte sont les suivantes : la stabilité de la plate-forme – ce qui est oui ici, quels sont les frais impliqués pour l’achat d’ETF ou d’actions, la prochaine étape sera : quels sont les frais de maintenance annuels, le cas échéant, et à combien s’élèvent-ils ? CELI et REER frais de tenue de comptes.
Ma prochaine question sera probablement la suivante : Si je souhaite investir dans les actions américaines, comment fonctionne le change avec RBC Placements Directs ?
Avantages de RBC Placements Directs
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous faites appel à RBC Placements en Direct. Je soulignerai ci-dessous quelques-uns des avantages d’investir avec eux.
RBC Placements Direct, avec son expérience bancaire, a conçu un moyen de garantir que les comptes de ses clients sont ouverts le plus rapidement possible. Ils ont un excellent service client.
Les questions et problèmes des clients reçoivent une réponse et sont résolus dans les plus brefs délais. RBC Placements en Direct prend également grand soin d’éduquer ses investisseurs. Leurs comptes de tutoriel et de démonstration sont aussi proches que possible de la réalité. Ils mettent à disposition de nombreux outils avec lesquels les nouveaux clients peuvent apprendre.
Avec RBC Placements en Direct, vous pouvez être sûr que vous maîtriserez les choses le plus rapidement possible. Si jamais vous rencontrez des problèmes, vous pouvez toujours contacter leur excellent service client. Vos problèmes seront résolus dans les plus brefs délais.
Inconvénients de RBC Placements Directs
Comme vous le savez, il n’y a pas de points positifs sans quelques inconvénients.
RBC Placements en Direct n’est pas sans défauts. Le défaut le plus évident résiderait dans son application de trading mobile obsolète.
L’application mobile n’est pas dans l’air du temps et la navigation n’est pas aussi fluide qu’elle pourrait l’être. Une autre limite très importante réside dans sa couverture du marché. RBC Placements en Direct couvre uniquement les marchés américains et canadiens.
Cela signifie que les autres marchés ne sont pas accessibles à leurs clients. Vous pourriez également rencontrer un problème avec les options de dépôt et de retrait. RBC Placements en Direct dispose d’options limitées dans les deux domaines. Ils n’ont aucune option pour autoriser les dépôts par carte de crédit ou par portefeuille électronique.
Frais de RBC Placements Directs
RBC Placements en Direct fonctionne sans frais de fonds communs de placement.
Cela signifie que vous pouvez négocier sans craindre de devoir payer des frais supplémentaires sur vos transactions. Ils fonctionnent également avec des frais non commerciaux très bas ; vous pouvez laisser votre compte inactif pendant un certain temps sans que vos frais n’atteignent un montant très élevé. Il n’y a pas non plus de frais de retrait, même si votre compte est inactif. Si vous êtes un client de RBC, vous n’avez pas non plus à vous soucier des frais de retrait. Il n’y a aucun frais lié aux retraits tant que vous êtes client.
RBC impose quelques frais élevés. Le premier à prendre en compte est qu’ils facturent des frais d’option très élevés. Il existe également des frais de compte qui peuvent vous être facturés si votre solde est inférieur à 15 000 CAD.
Les frais sur les comptes inférieurs à 15 000 CAD peuvent atteindre 25 $, ce qui est assez élevé par rapport aux frais d’autres courtiers.
Frais de maintien de RBC Placements Directs
Les frais de maintien des placements directs de RBC s’appliquent dans deux scénarios :
Si vous êtes un client de RBC Placements en Direct et que vous disposez d’un actif combiné de 15 000 $ ou plus dans tous vos comptes RBC Placements en Direct, vous ne paierez aucun frais.
Si vous êtes un client de RBC Placements en Direct avec un actif combiné de 15 000 $ ou moins dans tous vos comptes RBC Placements en Direct, vous finirez par payer des frais de 25 $ par trimestre ou de 100 $ par année (c’est énorme).
Vos frais de maintien de RBC Placements Directs sont annulés si vous répondez à l’un des critères ci-dessous :
Si vous avez souscrit à un prélèvement préautorisé dans votre compte RBC Placements en Direct, qui devrait être d’au moins 100 $ par mois ou 300 $ par trimestre.
Ouverture d’un compte auprès de RBC Placements en Direct
Vous pouvez facilement ouvrir un compte auprès de RBC Placements en Direct. Il s’agit d’une procédure entièrement numérique.
Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte depuis n’importe où dans le monde. Une autre chose à noter est l’absence de dépôt minimum. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte avec à peu près n’importe quelle somme d’argent. Il existe également différents types de comptes individuels parmi lesquels choisir.
Vous pourriez trouver les choses un peu complexes si vous ne possédez pas de compte RBC auparavant.
Les types de comptes individuels parmi lesquels vous pouvez choisir incluent :
1. Compte Individuel ou Personnel : il s’agit d’un compte ouvert et détenu par une seule personne. Vous pouvez ouvrir ce compte si vous envisagez de trader seul.
2. Compte joint : il s’agit d’un compte ouvert et détenu conjointement par deux ou plusieurs personnes. Vous pouvez ouvrir ce compte avec des amis ou des partenaires.
3. Comptes non personnels : ces comptes sont ouverts par des personnes morales plutôt que par des personnes physiques. Il peut s’agir d’une entreprise ou d’une entreprise.
Les comptes sont classés en fonction de la propriété.
Vous pouvez choisir le type de compte qui vous convient le mieux, en fonction de vos projets pour le compte. Une fois que vous avez décidé quel compte vous ouvrez, il est temps d’ouvrir réellement le compte.
Les choses sont beaucoup plus faciles si vous possédez déjà un compte bancaire RBC. Vous pouvez le faire en ligne et votre compte devrait être ouvert dans les deux (2) jours ouvrables.
Si vous n’avez pas de compte bancaire RBC et que vous ouvrez un compte conjoint ou personnel, vous avez deux options. Vous pouvez décider d’utiliser un processus de candidature entièrement numérique ou une candidature imprimée et envoyée par courrier. L’application numérique sera évaluée en fonction des cotes de crédit d’une société tierce. Si vous avez besoin de plus amples renseignements, RBC vous contactera personnellement.
Si vous optez pour l’option de compte non personnel, vous devez télécharger, imprimer puis leur envoyer votre formulaire de candidature.
Dépôts et retraits avec RBC Placements en Direct
Comme je l’ai déjà mentionné, il n’y a aucun frais attaché aux dépôts et aux retraits, un très gros avantage qui joue en votre faveur et en votre faveur ainsi que celle de RBC.
Les seuls inconvénients sont que vous ne pouvez pas utiliser de cartes de crédit/débit ou de portefeuilles électroniques avec RBC Placements en Direct, et vos retraits peuvent également finir par être facturés si vous n’êtes pas client d’une banque avant d’effectuer des transactions.
Il existe deux devises avec lesquelles négocier lorsque vous utilisez les services de RBC : Dollars canadiens ou dollars américains. Ce sont les deux devises de base disponibles. Cela ne vous semble peut-être pas important au début, mais sachez qu’il existe des frais de conversion de devises. Si vous optez pour un compte en USD, le dépôt en CAD entraînera des frais et vice versa.
Notez également que vous pouvez éviter de devoir payer des frais de conversion de devises si vous négociez dans votre devise de base.
RBC Placements Directs vs. Autres
Voici la comparaison complète et approfondie entre RBC Placements Directs et RBC. Autres
| Société de courtage | Coût/achat de stock | $/achat de FNB | $/achat de fonds communs de placement | Achat d’options (option unique) | REER/CELI – Frais de maintenance |
|---|---|---|---|---|---|
| Questrade |
1 centime/action Minimum 4,95 $ et maximum 9,95 $ |
Achetez GRATUITEMENT et vendez pour 1 ¢/action ; min. 4,95 $ jusqu’à un maximum de 9,95 $ | 9,95 $/échange | 9,95 $ + 1 $/contrat |
0$ de frais d’ouverture ou de fermeture de compte Frais annuels de compte REER ou CELI de 0 $ |
| Pro-Investisseurs CIBC | 6,95 $ par transaction | Acheter ou vendre – Prix forfaitaire | 6,95 $ par transaction | Acheter ou vendre – Prix forfaitaire | Aucune commission supplémentaire |
6,95 $ + 1,25 $ par contrat |
Frais annuels de 0 $ pour les comptes CELI et REER |
| BMO Ligne d’action | 9,95 $ par transaction | Acheter ou vendre – Prix forfaitaire |
9,95 $ par transaction | Acheter ou vendre | Prix forfaitaire |
Pas de frais | 9,95 $ + 1,25 $ par contrat | Aucun frais n’est facturé lorsque la valeur de votre compte est supérieure ou égale à 25 000 $. Des frais d’administration annuels de 50 $ sont facturés pour les comptes REEE de moins de 25 000 $. Pour tous les autres comptes enregistrés, 100 $ sont facturés pour les comptes de moins de 25 000 $. |
| RBC Placements Directs | 9,95 $ forfaitaires par transaction | 9,95 $ forfaitaires par transaction | Pas de frais | 9,95 $ + 1,25 $/contrat | Aucuns frais de tenue de compte lorsque vous détenez des actifs combinés de 15 000 $ ou plus dans tous vos comptes RBC Placements en Direct |
| Scotia iTrade | Minimum 24,99 $ par transaction jusqu’à un maximum de 250 $ | Minimum 24,99 $ par transaction jusqu’à un maximum de 250 $ | Pas de frais | 9,99 $ + 1,25 $/contrat |
CELI – Aucun frais de compte REER – 100 $ si le compte total est inférieur à 25 000 $ et |
| Placements directs TD | 9,99 $ de frais fixes/par transaction | 9,99 $ de frais fixes/par transaction | Pas de frais | 9,99 $ + 1,25 $ par contrat | Si le solde du compte d’investissement est inférieur à 15 000 $, des frais de maintenance de 25 $ par trimestre ou 100 $ CA par an vous seront facturés. |
RBC Placements Directs et actions RY
L’action RBC (RY) a un historique de performances exceptionnelles sur le marché. Malgré une baisse du titre d’environ 2,4%, la banque a fait état d’une augmentation de ses revenus d’environ 14%. RBC conserve sa situation financière malgré la chute initiale. Le ratio de fonds propres de base de catégorie 1 de la banque reste solide à 11,8 %, ce qui le place en hausse de 40 points de base sur un an.
Le titre est connu pour surperformer le marché avec un risque limité et moindre par rapport aux autres titres. Il offre également la possibilité de toucher un dividende sûr et en croissance continue.
Si vous êtes un investisseur conservateur, vous devriez envisager d’acheter des actions RY par l’intermédiaire de RBC Placements en Direct. La banque est une institution financière de premier plan au Canada. En fait, c’est l’un des deux premiers du pays. Leurs transactions sont effectuées à des prix raisonnables et offrent de bons retours sur investissements à long terme. Si vous recherchez un investissement à faible risque, l’achat d’actions RBC pourrait être l’action qu’il vous faut.
La raison ci-dessus est la raison pour laquelle je vais vous expliquer comment accéder aux actions de RBC à l’aide de RBC Placements en Direct.
Conclusion
Et voilà, c’était mon examen honnête de la Plateforme RBC Placements en Direct.
Comme je l’ai dit, si vous effectuez des opérations bancaires avec RBC pour vos besoins bancaires quotidiens, l’ouverture d’un compte RBC Placements Direct présente des avantages en termes de frais de tenue de compte et de tout avoir sur une seule plateforme. Si vous n’effectuez pas de transactions bancaires avec RBC ou si vous réfléchissez encore à laquelle choisir, je vous recommande fortement de consulter Questrade. Il s’agit de l’une des principales maisons de courtage à escompte en ligne au Canada.
Si vous avez vraiment aimé la plateforme RBC Placements Directs en tant que telle, alors n’hésitez pas, c’est l’une des banques les plus réputées au Canada et des millions de Canadiens font affaire avec elle chaque jour.
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