Les services bancaires en ligne de Simplii Financial ont permis à l’entreprise de devenir l’une des principales banques exclusivement en ligne au Canada. Avant de devenir Simplii Financial, elle s’appelait PC Financial. En novembre 2017, elle a été rebaptisée Simplii Financial et sert désormais de branche bancaire directe de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC).
Contrairement aux banques traditionnelles, Simplii Financial est connue pour sa fonction de compte chèque « sans frais » et son compte d’épargne qui offre des taux d’intérêt plus élevés que ceux des banques traditionnelles.
Il y a aussi le fait que vous pouvez diriger presque tous les opération bancaire quotidienne via les canaux en ligne. Les clients peuvent également accéder à des représentants clients 24 heures sur 24 et utiliser n’importe quel guichet automatique ordinaire comme vous le feriez avec n’importe quelle autre banque.
Simplii Financière
Simplii Financial fait partie des rares banques en ligne autorisées à opérer au Canada et fait sa part pour conquérir les clients en proposant des solutions compétitives aux problèmes bancaires quotidiens.
Si vous envisagez de passer à une banque en ligne et que vous envisagez Simplii Financial, cet examen détaillé vous donnera une bonne idée de ce que vous obtiendrez avec eux afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Compte chèque sans frais de Simplii Financial
Alors que les grandes banques canadiennes continuent d’augmenter les frais mensuels sur les comptes-chèques et d’essayer d’amener les clients à augmenter leur solde minimum pour avoir droit à des rabais, les banques en ligne comme Simplii Financial vont dans la direction opposée.
Simplii Financial permet aux clients de posséder et d’utiliser gratuitement un compte chèque avec eux. Non seulement leur compte-chèques est un compte sans frais, mais vous avez également droit à des intérêts sur le solde de votre compte.
Voici un aperçu des choses que vous obtenez avec ce compte chèque sans frais :
1. Il n’y a pas de frais mensuels ni de solde minimum associés à l’utilisation d’un compte chèque Simplii Financial.
2. Vous pourrez effectuer quotidiennement un nombre illimité d’opérations de débit : achats, retraits et paiements de factures en utilisant le Carte de débit Simplii fournie avec votre compte
3. Vous pouvez utiliser le Virement Interac pour envoyer de l’argent rapidement et également suivre votre paiement, le tout sans frais.
4. Votre compte-chèques rapportera des intérêts allant de 0,05 pour cent jusqu’à 0,50 pour cent.
5. Accès et utilisation gratuits et illimités aux plus de 3 400 guichets automatiques CIBC partout au pays.
6. Vous pouvez posséder et utiliser votre propre chèque personnalisé gratuit
Comptes d’épargne à intérêt élevé (HISA) de Simplii Financial
Les taux d’intérêt des comptes d’épargne traditionnels n’ont jamais été aussi intéressants. Et ces dernières années, ils ont été particulièrement bas, les plus grandes banques du Canada offrant des taux de change aussi bas que 0,50 pour cent et plafonnant à environ 0,90 pour cent.
Les offres de banque en ligne de Simplii Financial Comptes d’épargne à intérêt élevé avec un taux d’intérêt de 1,10 pour cent. Il existe également une période promotionnelle pour les nouveaux titulaires de compte, qui offre aux nouveaux clients de comptes d’épargne un taux d’intérêt promotionnel supérieur au pourcentage standard.
De plus, au moment de la rédaction de cet article, Simplii Financial offrait à ses clients un taux d’intérêt bonus de 2,80 % pour les nouveaux dépôts sur leur compte d’épargne.
Le compte d’épargne à intérêt élevé de Simplii fonctionne également sans frais mensuels, sans solde minimum et avec une fonctionnalité permettant de créer et d’automatiser un plan d’épargne.
Carte de crédit Visa Simplii Financial Cash
La carte de crédit Visa de Simplii Financial offre aux clients une remise en argent sur leurs achats
Même si elle n’est pas la première banque en ligne à proposer une carte de cashback, mieux vaut tard que jamais. Simplii a introduit une carte Visa avec remise en argent « sans frais » qui remet de l’argent sur votre compte pour chaque achat que vous effectuez avec elle.
Le cashback n’est cependant pas tarifé à un taux forfaitaire : il dépend du type de transaction de débit que vous effectuez.
1. Les titulaires de carte reçoivent une remise en argent de 4 % (jusqu’à 5 000 $ par an) pour toutes les dépenses dans les restaurants, bars et cafés éligibles. magasins
2. De plus, les titulaires de carte recevront une remise en argent de 1,5 % (jusqu’à 15 000 $ par an) pour tous les achats d’épicerie, d’essence et de produits pharmaceutiques.
3. Les titulaires de carte reçoivent une remise en argent de 0,5 % sur tous les autres achats
4. La carte de cashback est accompagnée d’une sécurité d’achat et d’une assurance de protection étendue. Cela peut prolonger la garantie du fabricant sur votre achat jusqu’à un an.
Se qualifier pour la carte n’est pas difficile non plus. Les clients doivent simplement disposer d’un revenu annuel minimum ou d’un prêt personnel de 15 000 $. Et vous pouvez également avoir jusqu’à 3 cartes supplémentaires si vous avez des personnes à charge vivant avec vous. Vous pouvez également définir des limites de dépenses sur ces cartes.
Pour les nouveaux titulaires de carte, Simplii Financial offre également un bonus de remise en argent bienvenu de 10 % pour les premiers 500 $ dépensés dans les restaurants et les bars. L’offre n’est valable que pendant les 4 premiers mois, après quoi le pourcentage de cashback revient à 4 %. Gardez toutefois à l’esprit que votre cashback vous est crédité sous forme d’une somme forfaitaire à la fin de chaque année civile.
Prêts hypothécaires à taux variable et fixe de Simplii Financial
Si vous contractez un prêt hypothécaire, Simplii Financial propose deux types de prêts hypothécaires à des taux compétitifs. Pour le taux fixe, le taux annuel effectif global (TAEG) est fixé à 2,96 pour cent (2,94 pour cent pour des circonstances particulières). Le TAEG pour les prêts hypothécaires à taux variable est fixé à 3,22 pour cent (3,20 pour cent pour des circonstances particulières).
En ce qui concerne les prêts hypothécaires, Simplii Financial propose également quelques stratégies de remboursement anticipé pour vous aider à économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire et à le rembourser plus rapidement. Ces stratégies peuvent vous aider à économiser des milliers de dollars à long terme.
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire auprès d’un autre fournisseur et que vous souhaitez transférer votre prêt hypothécaire à Simplii Financial, celui-ci allège le fardeau financier qui pèse sur vous en prenant en charge les frais d’évaluation et en gardant vos taux garantis pendant 120 jours. Le montant hypothécaire minimum que vous pouvez avoir avec Simplii Financial est de 35 000 $. Bien entendu, cela est soumis à l’approbation du crédit.
Investissements financiers Simplii
Pour les personnes qui cherchent des moyens de gagner de l’argent, Simplii propose sept options de placement sous la forme de fonds communs de placement indiciels offerts par l’intermédiaire de Placements CIBC. Ces portefeuilles d’investissement sont conçus pour répondre aux clients ayant différents niveaux de tolérance au risque.
Les sept portefeuilles d’investissement sont :
1. Revenu conservateur
2. Revenu
3. Revenu plus
4. Équilibré
5. Croissance équilibrée
6. Croissance
7. Croissance agressive
Vous pouvez investir dans n’importe lequel de ces portefeuilles en utilisant un compte de placement enregistré ou non enregistré. Et si vous exploitez un compte bancaire chez Simplii Financial, vous avez droit à une réduction sur les frais que vous payez pour la gestion de vos placements (RFG). À l’exception de l’un de leurs fonds communs de placement, vous pouvez commencer à investir dans les autres avec aussi peu que 25 $ par mois.
Il existe également une autre opportunité d’investissement qui est l’opportunité de placement garanti (CPG). Cette option d’investissement sans risque est disponible pour un investissement minimum de 100 $. Votre investissement est également protégé par la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $.
Simplii Financial – Prêts personnels et marge de crédit
Simplii Financial propose des prêts personnels sous forme de somme forfaitaire ou de marge de crédit
Peut-être n’avez-vous pas besoin d’un prêt hypothécaire, mais avez-vous besoin d’une injection de liquidités personnelle. Simplii Financial propose également des prêts personnels. Selon votre situation particulière, vous pouvez contracter le prêt soit sous forme d’un montant forfaitaire, soit sous forme de marge de crédit.
Gardez à l’esprit que contrairement à une marge de crédit personnelle, si vous optez pour une marge de crédit garantie, Simplii Financial vous demandera de payer des frais uniques de 150 $ pour le traitement, l’évaluation et l’enregistrement de la garantie.
Simplii Financial – Transfert d’argent mondial et change
Simplii Financial dispose d’un service de transfert d’argent mondial et d’un service de devises étrangères Le Canada, qui compte un si grand nombre de citoyens et de résidents permanents de différentes parties du monde, a une forte demande de transfert d’argent international. Si vous avez besoin d’envoyer de l’argent à des proches et à des amis dans d’autres parties du monde, vous pouvez vérifier si la solution mondiale de transfert d’argent de Simplii fonctionnera pour vous.
Au moment de la rédaction de cet article, ils prennent actuellement en charge l’envoi d’argent vers plus de 60 pays sans frais pour l’expéditeur. L’argent envoyé parvient généralement aux destinataires dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Pour les transferts importants, Simplii permet une transaction d’envoi allant jusqu’à 30 000 $ sur une période de 24 heures.
Pour effectuer un virement global, il suffit de connaître le nom et l’adresse du destinataire et ceux de la banque qu’il utilise, son numéro de compte et son code banque.
Il existe également un service d’espèces étrangères qui vous permet d’avoir physiquement des devises étrangères. Lorsque vous effectuez un mandat en espèces à l’étranger dans l’une des 65 devises disponibles, ils le livreront à votre porte ou au bureau de poste le plus proche de chez vous.
Le montant maximum d’espèces étrangères que vous pouvez commander sur une période de 24 heures est de 2 500 $.
Quel est le numéro d’institution ou de transit de Simplii Financial ?
Si vous souhaitez transférer des fonds d’une autre banque vers votre compte financier Simplii, vous avez besoin du numéro d’institution ou de transit de l’agence.
Numéro d’institution de Simplii Financial : 010
Numéro de transit : 30800
Simplii Financial’s – Services associés aux frais
Simplii Financial et les autres banques en ligne s’efforcent de rendre leur relation avec leurs clients aussi libre que possible.
Il existe cependant des cas où des frais doivent être stipulés pour une prestation. Ceux-ci peuvent être qualifiés de « services perturbateurs ». Certains d’entre eux incluent :
1. Vous devrez payer des frais de 10 $ à 16,50 $ pour arrêter un paiement déjà initié.
2. Des frais de 7,50 $ pour les mandats et les traites bancaires
3. Les frais de découvert minimum de 4,97 $
4. Les frais de 1,50 $ pour un retrait à un guichet automatique local autre que la CIBC
5. Des frais de 3,00 $ pour les retraits d’espèces aux guichets automatiques internationaux non CIBC.
6. Des frais de 3,50$ pour rappeler un virement Interac déjà initié
7. Frais de 2,5 pour cent pour la conversion de devises étrangères
8. Des frais annuels de 20 $ pour l’inactivité du compte
9. Des frais de transfert de 50 $ par CELI sur les comptes de placement REER
Simplii Financière – Avantages
Pour ceux qui sont plus férus de technologie et progressistes en termes de comportement financier, Simplii pourrait bien être une option à considérer.
Voici à nouveau un aperçu de certains des pros
1. Comptes-chèques sans frais et comptes d’épargne à intérêt élevé
2. Pouvoir obtenir des montants illimités de cashback sur toutes vos dépenses avec une carte de cashback Simplii Financial
3. Pouvoir envoyer et recevoir des fonds via Interac gratuitement et déposer des chèques en utilisant votre smartphone
4. Contacter un représentant client toute la journée, tous les jours
5. Faire assurer tous vos dépôts Simplii Financial par la SADC jusqu’à 100 000 $
6. Envoi d’énormes sommes d’argent via leur service mondial de transfert de devises en 1 à 3 jours ouvrables
7. Taux de prêt et de marge de crédit compétitifs
8. Pouvoir démarrer un portefeuille d’investissement avec aussi peu que 25 $ par mois
Simplii Financial – Inconvénients
Comme je l’ai déjà dit, les banques en ligne sont une bouffée d’air frais. Pourtant, ils ne conviennent pas à tout le monde.
Dans le cas de Simplii Financial, il y a quelques raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas les opter :
1. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les services bancaires sans visage
2. S’il n’y a pas de guichet automatique CIBC près de chez vous
3. Si vous n’aimez pas l’idée de déposer de l’argent via des distributeurs automatiques
4. Si vous habitez au Québec (Simplii Financial n’est pas disponible pour les résidents du Québec
Conclusion
En conclusion, Simplii Financial est clairement une meilleure option que la plupart des banques traditionnelles, grâce à certaines de leurs offres vraiment intéressantes et diversifiées comme leurs plans d’investissement et leur compte chèque sans frais.
Cependant, selon votre situation, ce n’est peut-être pas ce que vous recherchez, surtout si vous avez découvert une autre banque en ligne qui vous offre un meilleur service adapté à vos besoins particuliers. Quoi qu’il en soit, la balle est dans votre camp.
Veuillez partager l’article, faites-moi part de vos réflexions et commentaires ci-dessous.
