Avez-vous déjà entendu parler de Mogo ? Si vous venez du Canada ou vivez ici, vous devez avoir entendu parler d’eux ou au moins avoir reçu un e-mail promotionnel de leur part ou vu une annonce Google sur un site Web concernant leurs prêts sur salaire.
Alors, que propose Mogo ? De quoi s’agit-il ? Je ne veux pas m’en tenir ici à la définition du manuel.
Mogo est une société de prêt sur salaire, c’est tout. Vous n’avez pas d’argent pour l’instant ou n’avez pas besoin d’argent pour quelque chose, ils vous proposent un montant de prêt. Encore une fois, le montant du prêt qu’ils proposent dépend de votre pointage de crédit, de votre emploi occupé et de vos revenus, bla bla.
Pourquoi Mogo est-il si mauvais ?
Alors voici la bonne chose : le site Web ou l’application de Mogo est assez intuitif. Il s’agit d’un processus en 6 étapes du début à la fin une fois inscrit.
À la fin du processus de demande, Mogo vous indique le montant auquel vous êtes éligible (je veux dire le montant du prêt) et quels seront votre paiement bihebdomadaire et vos taux d’intérêt.
Tout va bien jusqu’à présent ?
Voici maintenant les petits caractères :
Les paiements bihebdomadaires que vous effectuerez sur le montant du prêt ne concerneront que les intérêts et non le montant réel du prêt (capital) que vous devez.
Étude de cas – PRÊT MOGO 2020
Je viens d’essayer un prêt MOGO d’un montant de 2 000 $.
Vous connaissez le taux d’intérêt que j’ai obtenu – 47% 😀
Ensuite, mon paiement bihebdomadaire était de 37 $, ce qui est censé être débité automatiquement de mon compte bancaire toutes les deux semaines.
Maintenant, j’étais curieux de connaître la durée réelle du prêt, c’est ici que j’ai découvert : « Je ne paierai les intérêts que toutes les deux semaines et le montant du principal pourra être remboursé à tout moment ».
Euh. Cela en fait une boucle infinie pour les paiements d’intérêts. Putain de merde !
Mogo n’est pas la société de prêt que vous souhaitez
Mogo.ca essaie de se présenter comme une société de prêt financier en ligne moderne et cool. Mais à vrai dire, mogo.ca est une société de prêt financier sinistre et prédatrice avec des intentions néfastes d’arnaquer les personnes financièrement crédules et d’arnaquer les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit.
mogo.ca n’est pas différent de toutes ces institutions de prêt sur salaire et d’argent louches que l’on trouve dans les quartiers les plus pauvres, sauf que Mogo est pire, ils sont allés en ligne et contrairement à d’autres, mogo.ca a dépensé du temps et de l’argent pour adapter et cibler la prestation de services et façonner son image publique.
Mogo.ca essaie de dépeindre une voix jeune, souriante et joyeuse, un jargon cool de type génération X, à la fois sur son site Web et par l’intermédiaire de ses agents du service client. Ne vous laissez pas berner par leur ton de voix souriant et joyeux. Ils sont conçus pour vous endormir dans un faux sentiment de sécurité.
Il y a deux mois, après avoir vu la publicité de mogo.ca dans le métro de Toronto, je me suis intéressé. La publicité promettait, entre autres, un service mensuel gratuit de surveillance et de reporting des cotes de crédit Equifax.
Pour moi, cela se traduit par environ 9 dollars par mois de service gratuit de surveillance du crédit Equifax. Comment pourrais-je ne pas être attiré par un service gratuit de rapport de crédit ? Alors mon ami et moi nous sommes inscrits sur mogo.ca.
Pour moi, je ne voulais pas de prêt, je voulais juste le service gratuit de surveillance de la cote de crédit d’Equifax, cependant, mon ami voulait un petit prêt rapide de 2 500 $.
Mon ami, qui a un score Equifax relativement médiocre de 649 et plusieurs paiements en retard mais aucun défaut de paiement sur son dossier Equifax, a été pré-approuvé pour un prêt de 1 400 $. Il a accepté les 1 400 $ et a été choqué lorsque mogo.ca a débité 220 $ de son compte bancaire, chaque mois pendant deux mois.
Dans son esprit, il pensait avoir remboursé 440 $ du prêt de 1 400 $ accordé à mogo.ca. Je suppose, mon ami, que comme beaucoup d’autres emprunteurs, il n’avait pas lu les petits caractères et ne les avait pas clairement compris. Lorsqu’il a téléphoné à Mogo, il a découvert que les 440 $ n’étaient que les intérêts et non le principe. Il devait toujours le principe de 1 400 $ à Mogo.
Il a failli avoir une crise cardiaque. Il était furieux. Il a ensuite dû emprunter de l’argent ailleurs auprès d’un ami et a remboursé la totalité du prêt Mogo. Mais je n’ai pas découvert que le troisième mois, il restait encore 57 $, qui ont été débités de son compte par mogo. Il a téléphoné à Mogo pour savoir à quoi correspondaient les 57 $.
C’est alors qu’entendit la première belle voix joyeuse de l’agent mogo, passée d’angélique à diabolique. L’agent est devenu impoli, a essayé d’intimider mon ami, a essayé de faire croire que c’était mon ami qui était un idiot et il a parlé comme si mon ami essayait de profiter de mogo.ca.
Il a continué à gronder comme si mogo.ca était un sauveur pour mon ami, et c’était mon ami qui ne comprenait pas les mathématiques et il n’était pas là pour lui apprendre ça. Mon ami était tellement en colère. Il fallait que je le calme. Maintenant, il ne veut plus jamais entendre le mot mogo. Il n’a pas non plus compris en quoi consistait le débit de 57 dollars. Il vient de fermer son compte chez Mogo. Moi, en revanche, j’attendrai de voir si mogo m’enverra le rapport de crédit gratuit, ont-ils promis.
Quant à moi, avec le crédit de Stella, Mogo ne voulait pas de moi, alors j’ai subi les fausses promesses de Mogo.
1. Mogo.ca a annoncé et promis une cote de crédit Equifax gratuite. Cela fait plus de deux mois maintenant et je n’ai pas encore reçu de cote de crédit Equifax. Sur mon tableau de bord en ligne, où mon pointage de crédit s’afficherait, il y a un message d’erreur permanent qui tente d’être cool et se lit comme suit : “Bizarre, mais il semble que le bureau de crédit n’ait aucune donnée sur votre crédit. Appelez Equifax Canada au 1.800.465.7166”.
2.- Mogo.ca avait annoncé et promis une carte de crédit/débit sécurisée mogo gratuite lors de l’inscription. À ce jour, je n’ai jamais obtenu cette carte sécurisée. Lorsque je me connecte en ligne, à la place de ma carte sécurisée Mogo, je reçois un message d’information indiquant. « carte mogo : nous sommes en mode bêta, nous envoyons des invitations, vous êtes sur la liste d’attente ». On ne sait pas quand la carte sera disponible.
Mogo.ca a annoncé et promis une pré-approbation immédiate des prêts en fonction de la cote de crédit Equifax. Cela fait maintenant deux mois, je n’ai reçu aucune pré-approbation de prêt. Mon tableau de bord en ligne contient un message d’information qui dit : « Désolé, vous n’êtes pas encore pré-approuvé, nous mettons toujours à jour notre processus de pré-approbation, restez à l’écoute ».
J’ai donc téléphoné à Equifax, utilisé ma propre carte de crédit sur le site Web d’Equifax et acheté mon rapport de crédit et mes informations sur ma cote de crédit, que je tiens en main en ce moment même. Mon score de balise Equifax est de 822. (Excellent). Et devinez quoi ? Mon rapport Equifax a montré que mogo avait consulté et interrogé mon pointage de crédit deux fois le même jour de ma demande en ligne sur mogo.ca. Une requête était une requête difficile, tandis que l’autre était une requête logicielle. (ils prétendent que l’inscription sur mogo.ca n’affectera pas la cote de crédit… hmmnnnn ?)
J’ai ensuite téléphoné à mogo.ca et leur ai demandé pourquoi ils ne semblaient pas localiser mes informations de crédit et pourtant, cela montrait clairement sur mon rapport de crédit qu’ils avaient interrogé mon crédit. En outre, j’avais également fourni à Mogo mon numéro d’assurance sociale, ma date de naissance et, en plus de cela, une vérification d’identité électronique effectuée par mogo.ca via Equifax lors de l’inscription en ligne a réussi. Mon identité avait été confirmée, sinon la création de compte aurait pris fin. Après l’appel téléphonique, tout ce que l’agent mogo a pu dire, c’est qu’ils allaient me recontacter. Je m’attendais à ce qu’ils me demandent de leur envoyer des documents d’identité, etc., ce qu’ils n’ont jamais fait.
Même si j’ai un compte mogo depuis plus de deux mois, il restait un problème. Je n’ai pas pu vérifier mon numéro de téléphone. Le système en ligne était censé m’envoyer un SMS ou un message vocal sur mon numéro de portable afin de vérifier mon numéro. Mais peu importe le nombre de fois où j’ai demandé une vérification en ligne, le système ne m’envoie tout simplement pas le code de vérification. J’ai donc abandonné et laissé le compte mogo en sommeil pendant un mois jusqu’à aujourd’hui.
Alors aujourd’hui, j’ai décidé d’appeler mogo.ca pour savoir ce qui se passait avec mon compte. Ils m’ont finalement dit qu’on m’avait refusé un prêt. J’ai également demandé pourquoi je n’étais pas en mesure de vérifier mon numéro, l’agent m’a dit d’attendre pendant qu’il vérifiait. Devinez quoi? Lettre de 2 minutes, le téléphone est tombé en panne. J’ai donc décidé d’utiliser leur chat en ligne pour savoir pourquoi, même si j’étais employé et si j’avais une bonne cote de crédit sans aucune dettes, une pré-approbation me serait refusée ?
De plus, je voulais savoir si je recevrais toujours un rapport de solvabilité Equifax gratuit chaque mois, même si on me le refusait. L’agent sur le chat m’a dit que oui, j’obtiendrais toujours une cote de crédit gratuite chaque mois, et que leur système examine continuellement les comptes et qu’un NON aujourd’hui peut-être un oui demain si mes indicateurs changeaient pour être favorables aux exigences de prêt de mogo.ca.
J’ai donc décidé de me connecter à mon compte mogo, et ils recevaient toujours le message qu’ils n’étaient pas en mesure d’obtenir mon rapport de crédit Equifax, même s’ils disaient que j’avais été refusé. J’ai donc décidé d’appeler à nouveau Mogo et de lui demander car la conversation était délicieusement lente. L’agent a mis du temps à chaque fois avant de répondre. Cette fois, l’agent au téléphone était impoli, arrogant et très impatient.
J’ai demandé si effectivement Mogo avait obtenu une copie de mon rapport de crédit, il n’a jamais pu répondre par oui ou par non à ma question. Je lui ai demandé si Mogo refusait les personnes ayant des rapports de crédit Stella. L’agent a dit que c’est le système informatique Mogo qui décide automatiquement, il ne peut donc pas répondre à la question.
J’ai demandé s’ils avaient une copie de mon rapport de crédit. Il n’a pas admis qu’ils avaient une copie de mon rapport de crédit d’Equifax, mais m’a répété que : « à part mogo.ca qui utilise le pointage de crédit d’Equifax, qu’il soit bon ou mauvais, mogo.ca utilise des algorithmes compliqués pour déterminer la lisibilité et que ces algorithmes utilisent plusieurs indicateurs comme l’emploi, la capacité de paiement, la liquidité, le ratio de revenus, etc. ».
L’agent a continué à éviter mes questions sur ce qui n’allait pas avec mes candidatures. Il a décidé de devenir impoli, il a élevé la voix pour tenter de m’intimider psychologiquement afin que je ne pose plus de questions, mais je suis resté calme et lui ai demandé à la place de se calmer, d’être patient et de m’écouter. Je pense que cela l’a secoué.
Il a ensuite changé de tactique et a essayé de me parler avec cette voix condescendante mais joyeuse de type mogo, la voix qu’un anglophone utilise lorsqu’il rencontre un natif d’une île étrangère qui ne parle pas anglais. Il s’attendait à ce que je me fâche.
Mais je lui ai obligé et j’ai persévéré calmement. Il a essayé de me parler comme si j’étais stupide et que je ne comprenais pas les algorithmes de mogo.ca. Au lieu de cela, je me suis simplement humilié et lui ai posé plus de questions. Il était clair que l’agent s’énervait et perdait son sang-froid. Il a alors dit qu’il devait y aller, il y avait d’autres clients qui attendaient au téléphone.
J’ai accepté sa demande et posé une dernière question supplémentaire. Je lui ai demandé comment je pouvais fermer mon compte. Il s’est mis en colère et a perdu son sang-froid, il n’a pas répondu à ma question mais il criait et était tendu. “Est-ce que je peux faire autre chose pour toi ? Il vient de me raccrocher au nez, avant que je puisse dire ‘non et merci’.
Il est évident que les agents mogo sont formés pour gérer les clients d’une certaine manière, en fonction de diverses situations. Mais dans l’ensemble, ces agents mogo sont formés pour être des gens méchants lorsque le besoin s’en fait sentir en leur faveur, ils peuvent être comme des agents de collecte frauduleux dans les chaufferies.
Malheureusement, beaucoup de gens sont harcelés et intimidés par ces agents mogo et finissent par payer par leurs dents et leur nez.
J’AI JUSTE D’AUTRES QUESTIONS POUR MOGO.CA
1. Je me demande si les agents mogo reçoivent des commissions ?
2. Je me demande aussi combien de clients mogos ont effectivement obtenu un prêt personnel au taux de 5,9%.
3. Dans quelle mesure leur système de détermination des taux d’intérêt est-il honnête.
4. Donc, si le pointage de crédit à lui seul n’est pas le facteur déterminant du taux d’intérêt facturé, quelle est la liste des autres facteurs utilisés et comment sont-ils utilisés ?
IL EST ÉGALEMENT ÉVIDENT QUE MOGO.CA A FAUX PUBLICITÉ AVEC DE FAUSSES PROMESSES AFIN D’INDUIRE LES CLIENTS À S’INSCRIRE.
MOGO.CA N’A PAS TENU SES PROMESSES DE SERVICES POUR LESQUELLES ILS SONT INCAPABLES DE LIVRER POUR L’instant. ALORS POURQUOI MOGO FAIT-IL DE LA PUBLICITÉ POUR QUELQUE CHOSE QU’ILS N’ONT TOUJOURS PAS EN PLACE.
POURQUOI N’INFORMENT-ILS PAS LES GENS QUE CES SERVICES NE SONT PAS ENCORE ARRIVÉS AU MOMENT DE LA PUBLICITÉ. ILS DÉFORMENT COMME SI LES SERVICES EXISTENT DÉJÀ. DE CETTE FAÇON, JE N’AURAI PAS PERDU MON TEMPS À M’INSCRIRE. C’EST PRATIQUEMENT UNE ARNAQUE QUAND UNE ENTREPRISE ATTIRE DE NOUVEAUX CLIENTS AVEC DES PROMESSES QU’ILS NE PEUVENT PAS TENIR.
Conseil aux consommateurs : NE CROYEZ PAS MOGO.CA. RESTEZ LOIN DE MOGO.CA, ILS NE SONT QU’UNE ENTREPRISE DE MIROIR ET DE FUMÉE AVEC DES MAINS TORDUES DANS VOTRE PORTEFEUILLE.
C’est tout pour l’instant. Veuillez laisser vos réflexions et commentaires ci-dessous.
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