Il est presque impossible de trouver une carte de crédit au Canada avec Pas de frais annuels Pourtant, offre des récompenses de remise en argent élevés pour les transactions régulières. C’est pourquoi les consommateurs canadiens à la recherche d’une carte sans frais avec de simples possibilités de gain de remise en argent ont depuis longtemps apprécié les cartes de crédit BMO Cashback.
Le BMO (Banque de Montréal) donne la stabilité d’une longue histoire en tant qu’institution établie, ainsi que les autres grandes banques au Canada. La banque a été créée en 1817, ce qui en fait la plus ancienne banque du pays, et elle a considéré comme l’une des quatre plus grandes banques en 2018, pour être l’une des quatre plus grandes banques en 2018.
Les cartes de crédit BMO Cashback sont très populaires au Canada. Deux des meilleures cartes de crédit en caisse au Canada sont disponibles auprès de BMO. La carte de crédit BMO Cashback est une superbe carte de crédit étudiante et aide à optimiser les récompenses d’épicerie.
Cet article mettra en évidence les meilleures cartes de crédit BMO Cashback pour 2022, leurs avantages, leurs inconvénients, leurs frais et diverses alternatives.
Voici les diverses meilleures cartes de crédit BMO Cashback au Canada 2022;
BMO Cash Back MasterCard
De quoi avons-nous tous besoin, exactement? Ajout de l’argent dans nos poches. Le BMO Cashback MasterCard, qui n’a pas de frais annuels, est la carte idéale pour cela.
BMO Cashback MasterCard est une carte de crédit avec des programmes de cashback qui vous remboursent pour une partie de vos achats, que vous pouvez soit déposer sur votre compte bancaire ou utiliser pour réduire le solde sur votre carte de crédit (en tant que relevé de crédit).
Annuel Frais: 0 $
Taux d’intérêt: 19,99% pour les achats, 22,99% pour les avancées en caisse et 22,99% pour les transferts de solde.
Revenu annuel: Aucun spécifié.
Pros
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Pour commencer à gagner 5% de remise en argent sur les achats d’épicerie (5 $ tous les 100 $ dépensés), 4% de remise en argent sur le transport (taxis, covasage, transports publics), 3% de remise en argent sur le gaz, 2% de remise en argent sur les factures récurrentes et 1% de remise en argent sur toutes les autres transactions, les candidats n’ont pas besoin de déposer d’argent. (Il y a un plafond mensuel de 500 $.)
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De plus, vous avez la possibilité d’économiser jusqu’à 100 $ grâce à l’incitation bienvenue, qui offre 5% pour les trois premiers mois. Vous pouvez configurer des rachats récurrents automatiquement de 25 $ ou plus, ce qui aide à la gestion des flux de trésorerie, ou vous pouvez échanger des argent en augmentation en aussi peu que 1 $.
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Cette carte de crédit permet les transferts de solde à un faible taux d’intérêt de 1,99% pendant neuf mois (des frais de transfert de solde de 1% sont facturés).
Inconvénients
- Restrictions de dépenses et couverture d’assurance restreinte pour les taux de cashback plus élevés.
BMO Cash Back World Elite Mastercard
BMO est conscient que les gens préfèrent les espèces en tant que récompense car il est adaptable, c’est pourquoi ils offrent au BMO Cashback World Elite MasterCard. Cette carte est telle qu’elle élimine les récompenses ou les catégories à plusieurs niveaux et offre un taux de cashback plat de 1% offert sur tous les achats de cartes de crédit.
Frais annuels: 120 $ (les frais annuels de première année sont exemptés).
Taux d’intérêt: 19,99% pour les achats, 22,99% pour les avancées en caisse et 22,99% pour les transferts de solde.
Revenu annuel: 80 000 $ ou 150 000 $.
Pros
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Vous pouvez également gagner plus sur les catégories de bonus, y compris 5% sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ ont dépensé chaque cycle de facturation, puis 1% après cela), 4% en transit (taxis, covoiturage et transports publics), 3% pour le gaz et 2% pour les dépenses en cours ainsi que 5% sur les épiceries et les factures récurrentes, respectivement.
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Ce produit permet au titulaire du compte de choisir quand échanger des points par incréments de 10 $ (tant qu’ils ont amassé au moins 50 $), et où les appliquer, vous donnant le privilège d’utiliser l’argent pour tout ce qui diffère de certaines cartes qui déposent automatiquement les récompenses une fois une année civile
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L’offre est adouci par un bonus de bienvenue de 10% de remise en argent pour les trois premiers mois.
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Le BMO Cashback World Elite Travel and Medical Protection, le soutien en bordure de route et l’appartenance gratuite aux expériences de l’aéroport de MasterCard de Lounge Key ne sont que quelques-uns des avantages que les utilisateurs de ce produit reçoivent en tant que Mastercard d’élite.
Inconvénients
- Pour être sélectionné, le revenu de votre ménage doit être d’au moins 150 000 $, ou votre revenu doit être d’au moins 80 000 $ par an.
BMO Eclipse Visa Infinite Mastercard
Bien que la carte infinie BMO Eclipse Visa offre des points flexibles et un taux de gain respectable, il existe de meilleures options pour les avantages.
Revenu annuel: 120 $ (les frais annuels de première année sont exemptés)
Taux d’intérêt: 20,99% pour les achats, 23,99% pour les avancées en caisse et 23,99% pour les transferts de solde.
Revenu annuel: 60 000 $ ou 100 000 $.
Pros
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Avec le visa BMO Eclipse Infinite, vous pouvez gagner 5 points de récompense BMO stupéfiants pour chaque 1 $ que vous dépensez pour toute forme de transport ou de nourriture.
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En plus du gaz, des transports publics, des taxis et des services de covoiturage comme Ubereats, cela signifie 5 points pour chaque 1 $ dépensé pour l’épicerie, la restauration et la livraison de repas. Contrairement à la BMO World Elite mentionnée précédemment, tout le reste ne vous rapportera que 1 point BMO pour chaque 1 $ dépensé, ce qui n’est pas particulièrement en cours pour les achats standard.
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De plus, lors de l’échange de BMO récompense des points de voyage sur presque toutes les compagnies aériennes, chaque point vaut 0,7 cents. Ainsi, un rendement de 3,5% sur toutes les catégories de bonus et 0,71% sur toutes les autres catégories est calculé. Augmenter votre taux de revenu est simple. Vous recevez également un bonus de bienvenue de 60 000 points.
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Cette carte comprend également un crédit de style de vie annuel de 50 $, une nouvelle fonctionnalité que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez. Obtenez 10% de points de plus sur tous les achats lorsque vous ajoutez un deuxième utilisateur (50 $ par carte).
Inconvénients
BMO Ascend World Elite Mastercard
L’une des rares cartes de crédit haut de gamme disponibles sur la liste d’aujourd’hui des cartes de crédit BMO est la BMO World Elite MasterCard. Il est fréquemment cité comme l’une des meilleures cartes de crédit de voyage du Canada.
Frais annuels: 150 $ ((les frais annuels de première année sont exemptés).
Taux d’intérêt: Sur les achats, 20,99%, CASH avance 23,99% et les transferts de solde 22,99%.
Revenu annuel: 80 000 $ à 150 000 $
Pros
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Le principal avantage est un rythme plus rapide de gagner des points de récompense BMO, que les membres peuvent utiliser pour payer les coûts liés au voyage, y compris l’hébergement et les vols, ainsi que d’autres expériences et marchandises.
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Les utilisateurs peuvent atteindre leurs objectifs plus rapidement avec cette carte grâce à son taux de gain de 5 points pour chaque 1 $ dépensé est extrêmement compétitif. Voyage qualifié, 3 points pour chaque 1 point et 1 $ dépensé pour les repas et les divertissements pour chaque 1 $ dépensé pour toutes les autres dépenses.
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De plus, les nouveaux candidats sont admissibles à jusqu’à 60 000 points et à une première année gratuite d’adhésion à la carte. C’est une bonne affaire avec une variété d’assurance fiable et des bonus d’aéroport séduisants.
Inconvénients
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Exigences à revenu élevé
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Frais annuels élevés
BMO Préféré à taux MasterCard
Le BMO Preferred Rate MasterCard est l’une des meilleures cartes de crédit avec un faible intérêt. Comme il a un taux d’intérêt faible, vous obtenez efficacement des économies sous la forme de taux d’intérêt plus bas à la place des récompenses. Étant donné que les taux inférieurs économiseront plus que toutes les récompenses par carte de crédit, cette carte est exclusivement destinée à aider les personnes qui portent un solde.
Frais annuels: $20 (les frais annuels de première année sont exemptés)
Taux d’intérêt: Achats 12,99%, Cash avance 15,99%, les transferts de solde 12,99%.
Revenu annuel: 15 000 $
Pros
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Pour chaque 12 $ que vous dépensez, gagnez un mile, avec des incitations chez Air Miles Partners doubles et dans les prises d’épicerie qualifiées doublées.
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Lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois, vous obtenez 2 000 miles aériens supplémentaires, d’une valeur de 210 $, gratuitement.
Inconvénients
BMO Eclipse Visa Infinite Privilege
La carte BMO Eclipse Visa Infinite Privilege * est une excellente option pour augmenter vos bénéfices de points si vous êtes un user de plus grand et un utilisateur de carte de crédit Power.
Frais annuels: 499 $
Taux d’intérêt: Sur les achats, 20,99%, les avances de fonds 23,99% et les transferts de solde 23,99%.
Revenu annuel: 150 000 $ (individuel) ou 200 000 $ (ménage).
Pros
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Tout d’abord, les frais annuels seront réduits à 299 $ grâce à un crédit de vie de 200 $ que vous pourriez utiliser comme vous le souhaitez.
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De plus, cette carte offre des avantages de salon fantastiques, comme un abonnement Priority Pass avec six billets de salon par an (d’une valeur d’environ 300 $ US).
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Les avantages supplémentaires, notamment l’assurance voyage et les avantages infinis, ne sont désormais que la cerise sur le gâteau.
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Le BMO Eclipse Visa Infinite Privilege accumule 5 points de récompense BMO pour chaque 1 $ dépensé pour l’épicerie, le gaz, les voyages, l’alimentation et les pharmacies et 1 point pour chaque 1 $ dépensé pour tous les autres achats. Lors de l’échange de points BMO contre les voyages, ils valent 0,71 cents, ce qui se traduit par un rendement de 3,5% sur de nombreuses catégories de bonus et 0,5% sur tout le reste.
Inconvénients
BMO Cash Back MasterCard pour les étudiants
Il s’agit d’une carte à prendre en considération si vous avez un budget étudiant.
Frais annuels: 0 $
Taux d’intérêt: Sur 19,99% des achats, 22,99% pour les avances de trésorerie (21,99% des résidents du Québec).
Revenu annuel: Aucun
Pros
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Le BMO Cashback Mastercard pour les étudiants. Offre des avantages importants sans frais annuels, y compris une incitation d’inscription pour les trois premiers mois, 5% de remise en argent sur tous les achats et 3% de remise en argent sur l’épicerie après cela.
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De plus, vous recevrez 0,5% de tout le reste et 1% des paiements récurrents de factures. Vous pouvez gagner environ 368 $ en récompenses de remise en argent au cours de votre première année si vous faites le calcul et ajoutez tous ces revenus. En quelques minutes, vous apprendrez si vous êtes admissible et pourriez commencer à établir votre crédit.
Inconvénients
- Le seul défaut de cette carte est qu’il ne fournit pas beaucoup de bonus comme le font de nombreuses cartes sans frais, mais il offre des avantages normaux.
Comment échanger une remise en argent BMO?
Votre carte de crédit BMO vous permet de récupérer de l’argent à tout moment, en commençant par aussi peu que 1 $.
Vous pouvez également configurer des paiements automatiques qui commencent lorsque votre solde atteint 25 $ ou plus pour simplifier les rachats de cashback.
Vous pouvez déposer des incitations en argent BMO sur votre compte BMO Investorline ainsi que les comptes BMO Chequing ou Savings.
Les crédits de déclaration peuvent également être utilisés pour échanger des récompenses de remise en argent.
BMO récompenses – note rapide
La structure de valeur du programme de récompenses BMO est comparable à celle des autres régimes ponctuels émis par les banques, y compris les récompenses TD et les récompenses en Scotia. Le programme de récompenses BMO est parfait pour trouver vos offres de voyage ou utiliser vos récompenses pour payer les dépenses régulières, car il offre une large gamme de choix de rachat, vous offrant un accès à des récompenses de grande valeur et des paiements plus flexibles comme le dos en argent sur votre déclaration.
Selon ce que vous échangez, la valeur de chaque point fluctue, mais en règle générale, le voyage continuera d’offrir la valeur maximale par rapport à d’autres options telles que les cartes-cadeaux, les marchandises ou la remise en argent.
Voyage: 1 point BMO vaut 0,0071 $ (0,71%) et 140 points BMO valent 1 $.
Investir des fonds pour un compte BMO: 1 point BMO vaut 0,0067 $ (0,67%), ou 15 points BMO valent 100 $.
Cash pour régler votre facture: 1 point BMO équivaut à 0,005 $ (0,5%) pour chaque 200 points BMO, ou 1 $.
Carte-cadeau: Un point BMO équivaut généralement à 0,0043 $ et 0,0054 $.
Marchandises: Diverses, mais d’une manière générale, par rapport aux possibilités de voyage ou d’investissement, vous n’obtiendrez pas autant de valeur pour des choses.
Comment échanger des points de récompense BMO?
BMO Rewards Site WebBmorewards.com, est le seul endroit où les points peuvent être échangés. Vous pouvez rechercher directement des vols, des forfaits vacances, des hôtels, des voitures et des croisières, ainsi que les points correspondants nécessaires pour les échanger contre les voyages. Vous avez également accès à leur portail de voyage là-bas.
Des frais de réservation de 39 $ seront ajoutés au coût de rachat coté sur le site Web si vous choisissez d’utiliser un agent de voyage BMO Rewards pour échanger des points pour voyager par téléphone.
Derniers mots
En conclusion, BMO a longtemps été un acteur dominant dans le secteur bancaire canadien et continue d’offrir d’excellents produits financiers aux clients. Leurs cartes de crédit BMO Cashback ne font pas exception. Bien que l’entreprise soit surtout connue pour ses offres de cartes de crédit à limite, ils proposent également des options de cashback qui sont parfaites pour ceux qui cherchent à économiser de l’argent pendant leur dépense.
Merci d’avoir lu! Veuillez me faire part de vos pensées et commentaires ci-dessous.
