L’une des statistiques les plus importantes de votre vie est votre pointage de crédit. Votre solvabilité, ou dans quelle mesure il est probable que vous rembourserez l’argent que vous empruntez, est montré par ce chiffre à trois chiffres.
En général, les scores de crédit varient de 300 à 850. La probabilité que vous ayez de nouvelles augmentations de crédit avec votre pointage de crédit.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Une cote de crédit est d’un nombre allant de 300 à 850 qui est utilisée pour mesurer la responsabilité financière d’une personne, indiquant la probabilité que la personne soit défaillante sur les paiements de crédit.
Une cote de crédit plus élevée signifie généralement que l’individu est moins susceptible de défaut et plus stable financièrement, ce qui les rend plus attrayants pour les créanciers lors de la demande de prêts, de lignes de crédit ou d’autres formes de dette.
Selon printempsle pointage moyen de crédit au Canada est de 660. Cela signifie qu’un pointage de crédit de 800 est nettement plus élevé que la moyenne nationale et offre un accès plus facile au financement.
Cependant, un score de 800 n’est pas le meilleur possible au Canada. Vous devez augmenter votre pointage de crédit à 900 pour y parvenir.
Pour bénéficier des avantages d’avoir une bonne cote de crédit, cela pourrait ne pas être nécessaire. Votre pointage de crédit est jugé «bon» s’il est supérieur à 760.
Comment les notations de crédit sont-elles déterminées?
Voici différentes manières par lesquelles votre pointage de crédit est calculé.
1. Combien tu dois
30% de votre score est basé sur le montant de la dette que vous avez des prêts et des cartes de crédit. Ceci est déterminé par le montant total que vous devez, la variété et la quantité de comptes que vous avez et le ratio de votre dette à votre crédit disponible.
Des montants plus petits augmenteront votre pointage de crédit si vous effectuez des paiements à temps, mais des soldes plus importants et des cartes de crédit maximisées peuvent l’abaisser.
Votre pointage de crédit peut temporairement diminuer si vous contractez de nouveaux prêts avec un historique de paiement limité, mais cela peut augmenter si vous contractez des prêts qui seront bientôt remboursés car ils ont un historique de paiement réussi.
2. Votre historique de paiement
35% de votre score est déterminé par votre historique de paiement. Cela affiche votre capacité à payer vos factures à temps, à quelle fréquence vous manquez les paiements, combien de jours après la date d’échéance, vous payez vos factures et la fréquence des paiements en retard.
Habituellement, votre prêteur divulgue les paiements en retard de plus de 30 jours, ce qui réduit vos scores de crédit. Les facteurs incluent la distance en retard sur les paiements, le nombre de comptes affichent des paiements en retard et si vous avez mis les comptes à jour. Votre score augmentera à mesure que votre pourcentage de paiements à temps augmente. Votre pointage de crédit souffre à chaque fois que vous manquez un paiement.
3. Types de comptes que vous avez
10% de votre score est déterminé par les types de comptes que vous avez. Le fait d’avoir une variété de comptes, tels que des cartes de crédit, des prêts à ventre, des prêts à la maison et des prêts au détail, peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit.
4. durée de vos antécédents de crédit
15% de votre score est déterminé par la durée de vos antécédents de crédit. Plus vous avez effectué de paiements à temps, meilleur sera votre cote de crédit. Lorsque l’on considère les antécédents de crédit, les modèles de notation du crédit considèrent souvent l’âge moyen de votre crédit.
Pour cette raison, vous devez penser à maintenir des comptes ouverts et actifs. Éviter les demandes de crédit et la dette peut sembler prudente, mais si les prêteurs ne peuvent pas évaluer votre historique de crédit, cela pourrait potentiellement réduire votre score.
5. Activité de crédit récente
Les 10% restants sont composés d’une activité de crédit récente. Les ouvertures ou applications de compte récentes pour de nouveaux comptes peuvent être des signes de difficulté financière potentielle et pourraient affecter votre score.
Cependant, des algorithmes de notation de crédit sont également créés pour tenir compte du fait que les consommateurs qui recherchent un prêt ne sont pas toujours plus risqués.
Comment vos cotes de crédit peuvent être affectées
Comme cela a déjà été dit, votre pointage de crédit est grandement influencé par quelques éléments clés de votre dossier de crédit, favorablement ou défavorablement. Vous pouvez réduire votre pointage de crédit en évitant les erreurs fréquentes suivantes:
1. Paiements omis
L’une des composantes les plus cruciales de votre score FICO® est votre historique de paiement, et même un paiement en retard manqué ou 30 jours pourrait nuire à votre score.
2. Utilisation d’un montant excessif de crédit
Une utilisation élevée du crédit peut indiquer aux prêteurs que vous dépendiez trop du crédit. Le montant du crédit renouvelable que vous utilisez actuellement est divisé par la somme de toutes vos limites de crédit pour déterminer votre utilisation de votre crédit.
L’utilisation du crédit de moins de 30% est préférée par les prêteurs; Moins de 10%, c’est encore mieux. Votre score FICO est de 30% basé sur ce ratio.
3. Soumettre rapidement de nombreuses demandes de crédit.
Une enquête difficile est notée dans votre dossier de crédit chaque fois qu’un prêteur demande Vos rapports de crédit pour prendre une décision de prêt. Ces requêtes peuvent temporairement réduire votre score car elles restent enregistrées dans votre dossier pendant deux ans.
Pour déterminer la quantité de nouveaux crédits que vous demandez, les prêteurs considèrent le nombre de demandes difficiles. Un nombre excessif de requêtes en peu de temps peut indiquer que vous êtes refusé pour un nouveau crédit ou que votre situation financière est désastreuse.
4. Comptes en défaut
Informations sur le compte négatif, tels que Forclusion, faillite, reprise de possession, redevances et comptes réglés, peut apparaître sur votre rapport de crédit. Chacun d’eux peut gravement endommager votre crédit pendant plusieurs années, peut-être même une décennie.
Comment vérifier votre pointage de crédit
Les cotes de crédit peuvent être vérifiés de différentes manières. Certains d’entre eux ne peuvent être obtenus que des institutions financières ou des associations professionnelles ou des principaux bureaux de crédit.
Au Canada, les cotes de crédit sont évalués par les banques, les agences de crédit et d’autres fournisseurs d’informations. Les autres façons de vérifier vos cotes de crédit comprennent:
1. Consultez le prêteur ou l’émetteur de votre cartes de crédit
Vous pouvez vérifier vos scores de crédit gratuits à partir de plusieurs cartes de crédit et fournisseurs de prêts automobiles en vous connectant à votre compte en ligne ou en consultant votre facture mensuelle. Normalement, la réception du nombre nécessite votre consentement.
2. Visitez un site Web qui offre une notation de crédit gratuite
De nombreux sites Web fournissent des scores de crédit gratuits; Assurez-vous simplement de lire les règles avant de vous engager. Pour vous aider à comprendre comment vous faites avec votre crédit, certains sites Web gratuits offrent des scores éducatifs. Votre gratuit Le score FICO est disponible auprès de Experian.
3. Visitez un conseiller de crédit à but non lucratif
Les conseillers en crédit peuvent fréquemment obtenir vos scores sans frais et discuter des détails avec vous. Contacter le Fondation nationale pour les conseils de crédit Pour obtenir de l’aide pour en localiser un.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit de 800?
Une cote de crédit d’au moins 800 n’est pas seulement souhaitable. Il est exceptionnel en termes de score de crédit FICO. Vous n’avez pas vraiment besoin d’atteindre 850 pour profiter des mêmes avantages que les individus avec un crédit parfait, même si les deux Fico et VantagesCore Les systèmes de notation du crédit vont jusqu’à 850.
Que signifie avoir une cote de crédit de 800?
Si votre pointage de crédit est de 800, vous avez probablement un long historique de crédit, avez payé vos factures à temps et avez un faible ratio d’utilisation du crédit. Toutes ces preuves démontrent aux prêteurs votre propension à rembourser les prêts.
Selon un Enquête LendingTree À partir de 2021, presque tous ceux qui ont des cotes de crédit de 800 ou plus ont effectué leurs paiements à temps et en entier. Ils avaient également tendance à avoir d’anciens comptes actifs, avec un âge moyen d’au moins 27 ans, et un faible ratio d’utilisation du crédit moyen de 5,7%.
Cependant, comme seul un très petit nombre de personnes ont un crédit parfait, vous n’avez pas nécessairement besoin d’avoir une cote de crédit sans faille pour obtenir de bonnes conditions de prêt ou des APR de carte de crédit faible. Il n’est généralement pas obligé de viser une cote de crédit supérieure à 800 Rapport FICO a révélé qu’en avril 2019, seulement 1,6% de la population américaine qui pouvait recevoir un score avait un score FICO de 850.
Pour les meilleurs tarifs sur les prêts et / ou les hypothèques, la règle générale est que vous avez besoin d’un Cote de crédit d’au moins 760. En d’autres termes, si votre pointage de crédit est de 800 ou plus, vous entrez dans la catégorie supérieure de la cote de crédit et sera plus susceptible d’être approuvé pour les prêts avec les plus belles conditions, qu’il s’agisse d’un maison ou usage personnel.
Avantages de 800 cotes de crédit
Les avantages d’avoir une cote de crédit de 800 sont nombreux. Certains d’entre eux incluent:
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Réduction des taux d’intérêt: Obtenir l’approbation du crédit est une chose. Un autre est éligible aux meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez être admissible à de meilleurs taux et conditions si votre pointage de crédit est d’au moins 800.
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Acceptation de votre Demande de crédit: vous aurez plus de facilité à vous faire accepter, que vous postuliez pour les cartes de crédit, les prêts, les lignes de crédit ou une hypothèque.
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Admissibilité à la prime Cartes de crédit: envisagez-vous de demander une carte de crédit premium? Une meilleure cote de crédit peut être utile. Les avantages offerts par les cartes de crédit premium peuvent inclure l’accès aux salons de l’aéroport, les mises à niveau de l’hôtel, les transferts d’équilibre à des taux d’intérêt à faiblesse, les bonus de bienvenue importants, les taux de récompense élevés, etc.
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Augmenté Limite de crédit: vous pouvez augmenter la limite de crédit de votre carte de crédit sans endommager votre crédit.
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Plus facile à louer: La location d’un appartement est plus simple si vous avez une cote de crédit d’au moins 800.
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Assurance moins chère: Vous pourriez être admissible à une baisse des prix de l’assurance sur les propriétaires, l’automobile et d’autres polices.
Comment construire une cote de crédit de 800?
Personne avec un revenu élevé ou un accès unique aux bureaux de crédit n’est admissible à la cote de crédit illusoire de 800. Une cote de crédit de 800 est réalisable et maintenable pour tous ceux qui utilisent judicieusement le crédit. Voici quelques conseils:
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L’une des mesures les plus cruciales que vous puissiez prendre pour augmenter votre pointage de crédit est de payer vos obligations à temps.
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Gardez votre solde de crédit à 30% ou moins de votre limite de crédit pour maintenir un faible taux d’utilisation du crédit. Pour l’illustration, si votre limite de crédit globale est de 10 000 $, vous ne devriez pas avoir plus de 3 000 $ en dette.
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Limitez les demandes de crédit pour éviter d’avoir un nombre excessif de demandes difficiles sur votre rapport. Un prêteur pourrait soupçonner que vous avez des problèmes financiers si vous soumettez de nombreuses demandes de crédit à la fois.
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Exécutez un chèque de rapport de crédit. Au moins une fois par an, passez en revue votre rapport de crédit. Vous pouvez contester des informations erronées avec le prêteur ou le bureau de crédit si vous les découvrez. Vous pouvez garder un œil sur des changements substantiels dans votre pointage de crédit.
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Augmentez votre mélange de crédit. Avoir une gamme de crédit disponible vous aidera à augmenter votre pointage de crédit. Par exemple, une combinaison de prêts hypothécaires, de prêts personnels, de prêts de véhicules, de lignes de crédit et de cartes de crédit.
Meilleures cartes de crédit pour 800 cote de crédit
Lorsque votre pointage de crédit est de 800 ou plus, vous avez un large éventail de possibilités de cartes de crédit. Cependant, vous pouvez être éligible aux plus grandes cartes de crédit disponibles au Canada, comme:
1. La carte Platinum d’American Express
Récompenses: Gagnez 3 points pour manger et la livraison de nourriture, 2 points pour les voyages et 1 point pour chaque dollar dépensé autrement.
Offre de bienvenue: Obtenez un bonus pouvant aller jusqu’à 110 000 points tout au long de la première année.
Taux d’intérêt: 21,99% pour les avancées en caisse et 20,99% pour les achats.
Coût annuel: 699 $
2 Scotiabank Gold American Express
Récompenses: Gagnez 5x Scene + Points pour chaque 1 $ dépensé pour l’épicerie, les restaurants et la livraison de nourriture; 3x points pour chaque 1 $ dépensé en gaz et en voyage; et 1x points pour chaque 1 $ dépensé pour autre chose.
Offre de bienvenue: Obtenez jusqu’à 40 000 points, d’une valeur de 400 $.
Taux d’intérêt: 19,99% pour les achats et 22,99% pour les avancées
Coût annuel: 120 $
3. Banque Scotia Carte infinie Visa Momentum
Récompenses: Gagnez 4% de remise en argent sur l’épicerie et les factures récurrentes, 2% de remise en argent sur l’essence et le transport en commun quotidien, et 1% de remise en argent sur tous les autres achats avec la carte infinie Visa Momentum Visa.
Offre de bienvenue: Gagnez 10% de remise en argent pouvant atteindre 2 000 $ en achats au cours des trois premiers mois (une valeur de 200 $).
Taux d’intérêt: 20,99% pour les achats et 22,99% pour les avancées en caisse.
Coût annuel: 120 $
Derniers mots
Un score de 800 crédits vous aidera dans presque toutes les manières à penser. Avec les meilleures cartes de crédit décrites, vous pouvez vous assurer que vous avez la protection dont vous avez besoin si une facture est en retard ou si quelque chose ne va pas avec votre pointage de crédit.
Si vous accumulez plus de dettes que vous ne pouvez pas payer, une facture ou l’impact négatif sur votre pointage de crédit rendra votre dette encore plus lourde qu’elle ne l’est. Il est préférable de travailler vers un meilleur crédit dans vos limites. De plus, ne dépassez pas votre limite de crédit, car cela peut nuire à votre pointage de crédit.
Merci d’avoir lu! Veuillez me faire part de vos pensées et commentaires ci-dessous.
